第七章 人身保险.pptxVIP

第七章 人身保险;第一节 人身保险概述;（一）保险金的定额给付性;;;;（四）人身保险期限较长; （六）享有纳税方面的优惠 ◆税法规定：指定受益人领取的保险金可以免缴遗产税；保单持有人获得的所有给付，包括退保金、红利两全保险期满生存给付等免缴所得税 ，只对年金的利息收入部分征税。 ◆合法避税工具 ;（一）按有无分红划分 1、不分红保险 2、分红保险 分红保险是指保险公司某险种的实际经营成果优于定价假设的盈余，保险公司按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保??新产品。 分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益（反之称为利差损、死差损或费差损）所产生的可分配盈余。 ;;;;;第二节 人寿保险的形态;（一）死亡保险;1、定期死亡保险;定期死亡保险的两个重要条款;定期死亡保险的适用人群;2、终身死亡保险;终身死亡的特点;（二）生存保险;;? 年金保险的特点和作用;（三）两全保险;;两全保险的作用; 创新型人寿保险，是保险公司为了有效抵御通货膨胀，增强与其他金融机构的竞争能力，降低寿险经营的利率风险而设计出的新型寿险产品。既具有保障功能又具有投资理财的功能的人身保险 1、变额寿险（单位基金连接产品、权益连接产品、投资连接保险）是一种保险金额随其保费分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险;;投资连结保险与分红保险的区别;2、万能寿险; 方式A 均衡死亡给付 ：;; 3、变额万能人寿保险 变额万能人寿保险，简称变额万能寿险，是一种终生寿险，将万能寿险的缴费灵活性和变额寿险的投资弹性相结合。 ;第三节 人寿保险的常用条款;一、宽限期条款;二、复效条款;;三、贷款条款;;四、自动垫缴保费条款;;五、不丧失现金价值任选条款;;六、保单转让条款;七、共同灾难条款;八、不可抗辩条款;九、年龄误告条款;十、自杀条款;案例： 女工李某因失恋痛苦不堪，乘家人不备悬梁自尽。三年前，李某投保了人寿保险，保险金额十万元。案发后，其父以受益人身份向保险公司申请 给付保险金，保险公司应该如何处理？;案例 2003年4月，香港影星张国荣自杀，负责他生前人寿保险的香港某保险公司正式开具了一张价值四千多万港币的人寿保险理赔单，但没有理赔自2002年1月自杀未遂后签属下的一张千万(美金)保额的保险。;第四节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义和特征 （一）意外伤害保险的含义 是指在保险合同有效期内，被保险人由于遭受意外伤害造成死亡或残疾时，由保险人按照保险合同规定给付保险金的人身保险。 意外伤害应满足下列三个条件： 非本意的：不具有预见性（不可抗因素和法律规范、职业道德约束除外） 外来原因引起的 突然的：瞬间，继发 ; （二）人身意外伤害保险的分类 1、普通意外伤害保险。 它是专门为被保险人因普通的一般风险导致的意外事故致身体蒙受损伤而提供的保险保障 2、特种意外伤害保险。 它的保险范围仅限于特定时间、特定地点、特定原因造成的伤害;（三）意外伤害保险的特征; 二、人身意外伤害保险的保险责任和给付方式 （一）保险责任 1.被保险人遭受了意外伤害 （1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。 ;;;责任期限 人身意外伤害保险的给付前提是保险期限内的意外事故所致死亡残疾应发生在责任期限之内。 责任期限在意外伤害保险中是指自被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里（通常为90天或180天）如果发生了死亡或残疾等保险事故的，保险人才承担保险责任。 ; (二）赔偿方式 人身意外伤害保险采用定额赔偿的方式。即按保险合同中约定的金额赔偿，而不管被保险人的实际损失的多少。基本给付责任是死亡给付和残疾给付。;;第四节 健康保险; 二、健康保险的特点 （一）保险期限 除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。 （二）保险责任不同 健康保险与意外伤害保险的区别。 （三）健康保险合同性质 大多适用补偿原则，如补偿型费用健康保险；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关，只在某些特定保障项目中适用，如住院医疗费、手术费、护理费等 。;（四）经营风险的特殊性 健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，不仅取决于被保险人的年龄，还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的质量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方