XX农村商业银行账户类挂失业务操作规程.docVIP

PAGE 22 附件2 XX农村商业银行账户类挂失业务操作规程 第一章 总则 第一条 为加强XX农村商业银行（下称“我行”）账户类挂失业务管理，规范业务操作，有效防范操作风险，保障客户资金安全，根据《XX农村商业银行账户类挂失业务管理办法》，结合我行实际情况，特制定本规程。 第二条 本规程适用于我行辖下办理账户类挂失、取消挂失及解挂业务（以下统称“挂失类业务”）的营业网点。 第二章 个人客户挂失 第三条 挂失业务的处理流程 （一）客户提交资料 1.临时挂失 提供户主有效身份证件原件，确实无法提供户主有效身份证件的，可只提供户主身份证件号码及姓名。 注:临时挂失仅能受理客户账户凭证挂失，客户如要挂失账户密码，需要办理正式挂失业务。 2.正式挂失 （1）填写《个人银行账户挂失申请书》（下称“个人挂失申请书”）； （2）户主本人有效身份证件原件及复印件； （3）代办挂失的，同时提供代办人有效身份证件原件及复印件。 （二）受理网点审核资料 1.临时挂失 （1）审核客户提交的身份证件原件是否真实、有效并按规定进行联网核查，客户身份是否存在可疑，样貌与证件相片是否相符； （2）核对客户描述信息与系统中有关客户及账户信息是否一致，包括开户日期、开户行、账户余额、最近业务明细等。 2.正式挂失 （1）审核个人挂失申请书填写是否正确，填写的内容与客户申请办理事项是否一致； （2）审核客户提交的身份证件原件是否真实、有效，客户身份是否存在可疑，样貌与证件相片是否相符； （3）审核客户提交的资料原件与复印件是否一致，审核一致的，在复印件上注明“与原件核对相符”字样并加盖经办人员名章； （4）审核客户提供的复印件是否由客户或代办人签章确认。 （三）受理网点上机处理 1．临时挂失 对于客户办理单个账户临时挂失且能够提供账户账号的，经办人员可使用【14110账户临时挂失】交易直接录入账户账号，经前台授权后提交交易，按提示使用业务凭证打印交易结果信息。 对于客户办理多个账户临时挂失或不能提供账户账号的，经办人员使用【14112 个人账户临时挂失】交易，录入客户证件种类及证件号码，核实及勾选客户需挂失的账户账号，经前台授权后提交交易，按提示使用业务凭证打印交易结果、使用双联80列纸打印个人账户查询临挂清单，交客户签名确认。 2．正式挂失 经办人员使用【14111 个人账户正式挂失】交易录入挂失信息，挂失密码业务系统默认不收取手续费，经前台授权后提交交易，按提示使用业务凭证打印交易结果、使用个人挂失申请书套打挂失信息，交客户签名确认。 （四）资料归档 1.经办人员办理临时挂失后，将业务凭证（第二联）、个人账户查询临挂清单（第二联），连同申请资料原件交客户，并告知其5天内办理正式挂失或到期再次办理临时挂失；业务凭证（第一联）作挂失当日的业务传票，个人账户查询临挂清单（第一联）作其附件。 2.经办人员办理正式挂失后，在个人挂失申请书及相关资料复印件加盖业务公章、身份证复印件加盖联网核查章，在个人申请书及挂失登记簿上记录“挂失编号”（格式为“４位年＋３位顺序号”组成，下同），个人挂失申请书（第一联）连同客户提供的申请资料复印件附《挂失登记簿》留存，前台授权人员复核资料无误后，在相关复印件上加盖授权人员名章；个人挂失申请书（第二联）连同业务凭证（第二联）及申请资料原件交客户，告知其挂失期内任一日（含挂失当日）由客户本人办理解挂；业务凭证（第一联）作挂失当日的业务传票，个人挂失申请书（第三联）作其附件。 第四条 取消挂失业务的处理流程 （一）客户提交资料 1.取消正式挂失的，提交户主本人有效身份证件原件、原《个人挂失申请书》（第二联）；取消临时挂失的，提供户主本人有效身份证件原件； 2.如由原挂失代办人办理的，须同时提供原挂失代办人有效身份证件原件；如原挂失为柜台办理临时挂失的，代办人还须提供原业务凭证。 注：如代办人遗失原柜台办理临时挂失的业务凭证的，或原挂失为电话或其他渠道方式办理临时挂失的，网点应指引客户由户主本人办理。 （二）受理网点审核资料 1.审核原挂失业务是否在本网点办理； 2.审核客户提交的身份证件原件是否真实、有效，客户身份是否存在可疑，样貌与证件相片是否相符。 （三）受理网点上机处理 经办人员审核资料无误后，使用【66328 挂失业务查询】交易核实客户需取消挂失账户，核实后在个人挂失申请书“银行处理结果”栏记录“取消原柜台/电话/网银/XX办理临时挂失”处理情况，并将业务资料包括身份证件进行换人复核。 复核人员对客户与其提交的身份证件、业务资料信息核对一致的，在个人挂失申请书左下角加盖复核人员名章后，经办人员使用【14313 取消账户挂失】交易发起业务，扫描个人挂失申请书（第二联）及客户提供相关资料，勾选对应的挂失记录，提交交易并