XX农商银行承兑汇票业务管理办法.doc

PAGE 18 PAGE 19 PAGE 1 附件1： XX农商银行银行承兑汇票业务管理办法 第一章 总则 第二章 管理机构及职责 第三章 申请人对象和条件 第四章 业务操作流程 第五章 风险管理 第六章 罚则 第七章 其他 第一章 总则 第一条 为促进我行授信业务发展，强化风险管理，规范银行承兑汇票承兑业务操作流程，根据《中华人民共和国票据法》、《贷款通则》及有关规定，制订本办法。 第二条 本办法所指银行承兑汇票是指由出票人（以下称承兑申请人）向开户行（部）申请，经承兑人审批同意承兑，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（如无特别说明，本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票）。 第三条 本办法所指承兑人是指经中国人民银行批准办理银行承兑汇票业务的本行各经营机构。 第四条 银行承兑汇票业务纳入公司授信业务统一管理，业务审批要求按总行当年授信授权相关管理规定执行。 第二章 管理机构及职责 第五条 总行风险管理部负责制定银行承兑汇票业务管理办法及风险管理政策；管理该项业务操作表单、协议和合同文本；负责CMIS系统的维护及管理，以及对经营机构CMIS系统操作的指导。 第六条 总行公司金融部负责全行银行承兑汇票业务的组织推动和营销管理；根据业务需求，协助经营机构对本行重点支持的客户进行协同营销。 第七条 总行授信审批部负责权限内银行承兑汇票业务的审查、审批。 第八条 总行资产监控部负责组织、推动、实施银行承兑汇票业务的贷后检查、风险监测和不良贷款管理等事宜。 第九条 总行计划财务部负责统一制定银行承兑汇票业务的手续费定价指导原则。 第十条 总行会计结算部负责制定银行承兑汇票业务会计核算规程和营运管理。 第十一条 总行合规部负责对银行承兑汇票业务法律性文件的合法、合规性进行审查。 第十二条 经营机构负责银行承兑汇票业务的受理、调查、权限内审查审批或上报有权审批人审批、合同签订、承兑、贷后管理等工作。 第三章 申请人对象和条件 第十三条 申请银行承兑汇票的对象和条件 （一）申请银行承兑汇票的对象 经本市工商行政管理机关核准登记的有健全财务管理制度，独立核算的各类企业法人或经济组织。 （二）申请银行承兑汇票的条件 承兑申请人申请汇票承兑业务，除须符合有关的法律法规外，还须具备下列基本条件： 1、在受理承兑业务的分支行（部）管辖的网点开立单位结算账户。 2、能提供真实贸易背景的购销合同和增值税发票等相关单据。 3、承兑申请人有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。 4、近三年内无贷款逾期及欠息信息记录，或申请汇票承兑时承兑申请人在本行或他行无逾期和欠息情况。 5、持有有效的中征码。 （三）对于申请电子银行承兑汇票的申请人，还应在承兑受理行申请开通企业网上银行业务，并将企业组织机构代码证、XX农商银行电子商业汇票业务服务协议、XX农商银行电子商业汇票业务信息表等材料提交会计部门办妥“电子商票”功能开户。 第十四条 保证金缴存比例 办理银行承兑汇票业务，应根据承兑申请人信用等级按照对应比例收取保证金，同时应要求承兑申请人对保证金金额与银行承兑汇票票面金额之间的差额部分提供担保。 （一）对银行承兑汇票的承兑申请人，本行信用等级为A（含）以上的，要求存入不低于30％的保证金；本行信用等级为A-、BBB、BB、B的，要求存入不低于50％的保证金；本行信用等级CCC（含）以下的，保证金比例须100%或只签发其他低风险担保方式银行承兑汇票（低风险担保方式按照总行当年《公司授信业务审批权限说明》确定）。 （二）对于同时满足下列条件的申请人，如提供的保证金不能满足上述规定比例的，保证金比例的要求可适当放宽： 1、申请人为中央直属企业（限二级子公司）、省市级国有企业（限二级子公司）、世界500强企业或在XX（深圳）证券交易所上市的总资产、年销售收入、盈利水平等主要经济指标在所处行业中位于前列的上市公司。 2、申请人本行信用等级为“AA”级及以上。 3、主业突出、经营业绩稳步增长发展前景良好。 4、资金回笼结算业务主要在我行办理。 （三）对于综合授信且信用评级在BBB（含）以上的申请人，可视银企合作的总体情况确定保证金比例。 第十五条 有效的银行承兑汇票必须满足以下要求 （一）纸质银行承兑汇票的付款期限最长不得超过6个月（含），电子银行承兑汇票的付款期限最长不得超过1年（含）。 （二）对于纸质银行承兑汇票，出票人必须在汇票上签章（签章为出票人预留本行单位结算账户上的印鉴）。对申请承兑的银行承兑汇票及签章，具体由开户行（部）会计部门根据总行银行