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PAGE 1 XX农商银行保证担保管理办法 总则 目的及依据 为规范本行保证担保业务，促进保证担保业务的稳健发展，维护本行信贷资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》及相关司法解释等法律、法规、规章和其他有关规定，结合本行实际情况，制定本办法。 业务开展原则 本行保证担保业务开展应当遵循合法性、有效性和可靠性原则。合法性，是指保证担保应符合国家法律法规的规定；有效性，是指在合法性前提下保证担保的各项手续完备；可靠性，是指所设保证担保确有代偿能力并易于实现。 保证担保定义 保证担保，是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。 保证担保方式 保证担保包括连带责任保证和一般保证。 连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。 一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 本行仅接受连带责任保证。 共同保证定义 共同保证，是指两个或两个以上的保证人，共同为同一债务提供保证担保。 共同保证方式 共同保证包括连带责任共同保证和按份共同保证。 连带责任共同保证，是指保证人与本行在保证合同中未约定保证份额，或约定不明确，共同保证的保证人之间承担连带责任，各保证人对全部债权承担保证责任，本行可以要求其中任何一个保证人履行全部清偿责任。 按份共同保证，是指保证人与本行在保证合同中约定保证份额，保证人按合同约定的份额承担保证责任，保证人之间不承担连带责任。 本行原则上不接受按份共同保证。 最高额保证定义 最高额保证，是指保证人在最高债权额限度内，对一定期间连续发生的不特定债权所做的保证担保。 涉外保证担保定义 涉外保证担保，是指注册地在中华人民共和国以外的法人、非法人组织提供的保证担保，以及外国公民提供的保证担保。 保证额度定义 保证额度，是指保证人承担保证责任的债务对应的本金余额。 第十条 保证合同订立 保证担保应签订书面合同。保证合同自签章之日起生效。 保证合同应至少包括如下内容：（一）被保证的主债权种类和金额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）当事人认为需要约定的其他事项。 第十一条 保证担保范围 本行与保证人在保证合同中约定的担保范围应至少包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款手续费以及实现债权的费用等。 担保范围如与上述规定不一致，应经总行合规部审核同意。 第十二条 保证担保额度管理 保证人担保额度应按本行统一授信管理要求，逐步纳入保证人授信额度管理。 第十三条 适用范围 本办法适用于本行表内、表外各类授信业务，其中票据业务涉及保证担保的按照《中华人民共和国票据法》规定执行。 第十四条 其他要求 保证担保业务涉及外币的，应同时符合国家外汇管理局相关规定。 保证人资格 第十五条 保证人范围 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人，可以作为债务人在我行债务的保证人。 本办法所称的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织。主要包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；依法登记领取营业执照的联营企业；依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；其他符合规定的组织。 第十六条 保证人基本条件 （一）法人或其他组织为保证人的，应同时符合以下条件： 1、依法经工商行政机关（或者其他主管机关）核准登记并按要求真实、及时公示企业年度报告，提供中征码； 2、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度； 3、本行信用等级为“BB”级及以上（此信用等级为内部评级法项下的对公信用评级，下同）； 4、信誉良好，无逃废银行债务等不良信用记录，授信分类中无“后三类”不良授信； 5、经营状况良好，上一年度及当年企业能够盈利，或具有合法、稳定、可支配的收入来源和资产； 6、本行要求的其他条件。 对因特殊原因不能使用我行评级办法进行信用等级评定的境外机构，可根据外部评级（含穆迪、标准普尔和经总行认可的当地权威机构评级）确定其是否符合前述基本条件的规定。对同时有多家外部机构评级的，按孰低原则以其中较低信用评级结果掌握。 （二）自然人为保证人的，应同时符合以下条件： 1、具有国内合法的居留身份并在经营机构所在地有固定的住所； 2、具有完全民事行为能力和合法收入来源； 3、信用记录良好，近一年内无贷款逾期、近三年内无贷款逾期超过90天（不含）、无信用卡恶意透支等不良信用记录； 4、自然人作为主担保的，应当提供个人资产证明；自然人作为附加担保的，视业