XX银行个人二手房抵押贷款作业指导书.docx

XX银行 GRC流程管理体系文件 个人二手房抵押贷款 作业指导书 文件编号：XXXXX 编 制： 倪XX 审 核： 零售金融部 批 准：内控与风险管理委员会 版 本 号： A/4 生效日期： 2019-06-30  目 录 TOC \o 1-3 \h \z 0.修改记录 3 1.目的 5 2.适用范围 5 3.定义、缩写和分类 5 4.职责与权限 5 5.基本原则 7 6.流程描述与控制要求 9 7.检查监督 22 8.依据文件、相关体系文件 22 9.附录 23 10.记录 30  0.修改记录 序号 修改日期 修改原因和修改内容提示 修改单号 生效日期 1 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加受托支付及自主支付定义 3.1)/ 3.2) 2 2010-7 根据PLS系统，修改支行会计部门职责与权限 4. 3 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加支行放款管理岗、放款核准岗及支行支付审核岗、贷审小组职责与权限，去掉经办机构负责人职责与权限 4. 4 2010-7 规范相关部门/岗位的授信额度描述 4. 5 2010-7 修改关于贷款首付的规定 5.2.6 6 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加受托支付及自主支付的相关规定 5.2. 7 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，修改操作流程（1）增加贷款审查和风险评估的定性定量规定；（2）增加支付申请环节；（3）增加支付审核环节 6.1.3/6.3.4/6.3.5/6.3.8/6.3.9 8 2010-7 根据我行相关规定，日常检查及专项检查由风险管理部负责 7.2） 9 2010-7 增加外部依据文件《个人贷款管理暂行办法》 （中国银行业监督管理委员会令2010年第2号） 8.1 10 2010-7 增加内部依据文件关于印发《XX银行个人贷款管理办法（试行）》的通知（沪行风管〔2010〕12号） 8.2 11 2010-7 删除关于房产评估询价的规定 附录一 12 2010-7 修改《个人购房贷款借款申请书》 记录一 13 2010-7 增加《XX银行个人贷款提款申请书》、《个人贷款放款通知书(会计联)》，删除《放款通知书》、《审批意见书》 记录四、记录六 14 2010-7 修订还款方式 附录二 15 2011-5 修订借款人年龄规定 5.2.4 16 2011-5 修订贷款期限与房龄 5.2.5 17 2011-5 增加还款测算能力 附录一 18 2012-4 修订自主支付范围 5.2.9 19 2012-4 修订抵押率 5.1.2、附录一 20 2012-4 修改个人金融部（个金部）为零售金融部 全文 21 2012-4 删除抵押物免评估相关条款 附录一、（六） 22 2012-4 根据集中审批相关要求修改职责与权限、流程 4，6，记录八 23 2012-4 增加相关体系文件 8.3 24 2012-4 删除抵押费用、保险费用由借款人承担条款 6.3 25 2012-4 根据我行会计核算规程及库房实物出入库相关要求,修改会计条线相关流程及更新相关附件表格 6.3，记录五 26 2012-4 删除相关体系文件《贷后管理作业指导书》，增加内部依据文件《XX银行个人贷款贷后管理办法（试行）》 8.2，8.3，6.4 27 2014-6 根据风险管理部自动化审批系统操作规程修改本办法中业务流程 4, 6.1.4, 6.2.1，6.2.2 6.2.3, 8.2，8.3 28 2014-6 删除“自主支付”的内容 在“变更贷款期限”内容中，删除贷款期限可以延长的内容 3, 5.2.15, 5 29 2014-6 “检查监督”内容中将总行风险管理部改为总行资控部 7.2，7.3 30 2014-6 “XX银行”改为“XX银行”；“本市”改为“经办行所在地” 全文 31 2014-6 删除支付中介公司费用的条款 记录七 1.目的 本文件规定了XX银行个人二手房抵押贷款业务的操作流程和控制要点，旨在确保个人二手房抵押贷款业务规范操作和主要风险得到有效控制，在确保银行资金安全的前提下，适应市场的消费需要和我行个人信贷业务的发展，从而带来良好的市场效应和经济效益。 2.适用范围 本文件适用于XX银行及所属各分支机构办理的个人二手房抵押贷款业务。 3.定义、缩写和分类 1）个人二手房抵押贷款是指XX银行向自然人发放的，用于购买二手交易商品住房，并以所购房屋为抵押物的人民币担保贷款。 2）受托支付：是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款