新员工分享-调查报告撰写教学幻灯片.pptVIP

新同事信贷业务心得分享 撰写贷前调查报告 公司银行部 What 调查报告是什么？ 是银行将企业繁杂信息进行提炼的过程 是前台部门向中后台传递信息的媒介 是审批人员信贷审批的基础依据 是调查人员调查能力的集中体现 是撰写人员表达能力的展示舞台 Why 为什么要写调查报告？ 是发放贷款和风险防控的第一道关口 加深了解的基础上寻求其他业务机会 作为最佳平台向领导展示个人综合能力 Factual 实事求是 以事实为依据，实事求是地陈述调查情况是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。撰写人须本着实事求是、尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，不能有夸大事实的情况出现。调查人应对调查内容的真实性负责，在报告中尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。在撰写调查报告时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。 Streakiness 条理清晰 撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。 首先要想好撰写报告的几个基本层次，然后将想好的层次与我行调查报告的模板将结合，使整篇报告给阅读者的感觉不是被动的将一条条信息填到固定格式的模板中，而是有条有理的将企业经营以及申请授信的全貌和重点论述的内容展现在受众眼前　 Analysis clearly understood 分析透彻 撰写调查报告一定不要只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述企业的表面情况，而未进行深入的分析。有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。 一篇好的调查报告不需要多么鼓舞人心，多么文采飞扬，但争取把要看到的问题看透彻、把想表达的意思说明白。对于企业的经营状况和市场前景一定不能人云亦云，要有自己的判断和分析以及支持论断的论据。每个企业都有自己的经营模式和潜在风险，有风险不可怕，但一定要对企业正常经营和产生风险的可能性以及诱导条件有自己的认识。企业为什么要申请贷款，多大的数额是企业需要的，我们发放的贷款会给企业带来什么收益，出现影响我行债权安全的风险可能性有多大，给我行带来的收益是否可以覆盖风险，担保物的状况以及对债务的实际担保能力如何等等。 调查报告要分析透彻是一个很高的要求，但也是一篇优秀调查报告的基本要求。 Literary talent 略有文采 撰写贷前调查报告可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其谈，要注意尽量少用特长句型，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。常见的文章语病有：缺少主语、漏掉宾语、用词搭配不当，或用词不准等。 Venation 贷前调查报告的主要脉络 申请人的基本情况 申请人的财务状况分析 信贷业务可行性分析 担保情况分析 综合分析 Base situation 申请人基本情况 调查报告里面反映的申请人基本情况最重要的一个要求就是“真实”，要“言出有据”。切不可仅仅听取企业人员的“一面之词”，要以工商、税务、会计师事务所等相关部门的文件、报告、检测结果、证书、销售合同、银行转账单据等为依据结合实地调查得到申请人基本情况的有效信息。 尤其是对于大中型银行的一个新客户，调查报告里面的数据基本就是审批人和决策人获取该企业信息的全部途径。某信息一经在调查报告里予以披露，即作为贷前调查人员和报告撰写人员所认可的信息。该信息一旦被证实存在虚假，贷前人员难辞其咎。 Example 1 A企业是当地政府招商引资的重点企业，注册资本5000万元，根据相关政策暂缴2000万元。A企业于开发区购买土地一处，土地款总价约定4000万元，暂缴纳2000万元并办理相关证件，约定剩余土地款项目建成后缴齐。A企业股东称在上海的厂区已成功运作多年，本次将经营模式复制到本地建厂，以所购买的土地作为抵押向银行申请授信。 先不论这个企业