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个人理财规划 精品文档 精品文档 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 精品文档 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 2018-2019学年第1学期 专 业： 财务管理 班 级： 15财务本2 姓 名： 邢崇阳 学 号： 任课教师： 穆 杰  个人理财规划报告 内容摘要 首先全面介绍您及您家庭的基本情况，其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议，然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。 最后为您对规划进行了总结及效果预测，对您以后的生活质量的提升有了一个明确的展现。 一、基本情况 邢先生31岁，邢太太30岁，二人无子女。居住在湖北省随州市，工作稳定，健康状况良好。家庭拥有银行存款60000元，住房500000元及住房公积金贷款300000元。家庭年收入140000，基本支出24000。家庭现有投资只有活期银行存款60000。希望在明年再购置一辆车，同时希望及早规划养老生活。 二、理财目标分析 1. 家庭理财目标分析 您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。 2. 家庭理财目标确定 根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序： （1）为您的家庭建立适当的保险保障。 （2）为您夫妻二人建立养老金。 （3）为您购置一辆十五万的车。 （4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 （5）为您储备适当的旅游娱乐基金。 三、目前财务状况 1.基本状况 （1）资产负债表：（2018.12.31） 资 产 金额（元） 负 债 金额（元） 现金及等价物： 60000 长期负债： 300000 银行存款： 60000 住房贷款： 300000 个人资产： 500000 　 　 房屋不动产： 500000 　 　 　 　 负债总计： 300000 　 　 净资产： 260000 资产总计： 560000 负债与净资产总计： 560000 （2）现金流量表：（2018.1.1-2018.12.31） 收 入 金额（元） 占 比 支 出 金额（元） 占 比 经常性收入： 140365 　 经常性支出： 52200 　 工资： 120000 85.49% 基本开支： 24000 45.98% 分红： 20000 14.25% 归还房屋贷款： 28200 54.02% 利息： 365 0.26% 　 　 　 　 　 　 　 　 　 收入总计： 140365 100% 支出总计： 52200 100% 结余： 88165 2.财务状况分析： （1）资产负债分析 从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 （2）收支情况分析 从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 （3）财务比率分析 考核项目 比 率 客户状况 理想标准 结 论 净资产扩大能力 结余比率 88165/140365=62.81% 10% 结余率非常高,可利用投资资金充足 投资/净资产比率 0/260000=0% 20-50% 您目前家庭尚无任何投资 支出能力强弱 流动性比率 60000/52200/12=9.58% 3左右 较正常略高，可进行相应调整 还债能力 即付率 60000/300000=0.2% 0.7左右 购房后压力较大，致使即付率偏低 清偿率 260000/560000=46.43% 60-70% 购房后压力较大，致使清偿率偏低 负债率 300000/560000=53.57% 50% 略高于正常指标，应做相应下调