公司授信业务流程设计的基本原则、办理流程和重点环节.pptVIP

2、审批流程 审批安排 授信审批 终审人签批 下发审批批复 决策意见处理 2、审批流程 2、审批流程 审批原则 （一）授信审批人必须在审批决策前认真研究授信业务申报材料，如果授信审批人认为授信业务或申报材料存在合规性问题，或认为申报材料信息不够充分不能满足决策所需，可在审批决策前将情况反馈到信贷业务部，有信贷业务部与申报机构（部门）联系解决 （二）回避机制 审批人如认为本人参加某一笔授信业务审批有重大利益冲突，应主动向审批主管说明情况，由审批主管觉得该审批人是否应该回避，原则上参加过某一客户政策授信业务审批的审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批 （三）独立决策 授信审批人直接可以就授信业务有关问题进行有益的交流或讨论，但严禁以任何形式相互协商或配合左右审批，任何授信审批人不得以任何形式影响其他人的独立决策 （四）意见明确 对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃权 一、审批原则 3.审批结论 审批结论 按照审批 结论的内 容划分 按照审批 结论发形 成过程划分 同意 续议 有条件 同意 授权审批 人审批结论 授业务审 批结论信 3.审批结论 3.审批结论 3.审批结论 某一笔授信业务的总体审批结论，由参加审批的全部授信审批人发表的审批结论按规定的表决规则形成； 授信审批人审批结论 单个授信审批人对所审批的授信业务独立发表的审批结论; 授信业务审批结论 授信业务审批结论的形成规则 1、同意：出席会议2/3及 以上授信审批人同意，且主任委员同意的 2、有条件同意：出席会议2/3及 以上授信审批人同意或有条件同意，且主任委员同意或有条件同意的 3、否决：出席会议1/3（不含1/3）以上授信审批人不同意，或主任委员不同意的 4、续议：按照上述规则，一笔授信业务既未被同意或有意见同意，也未被否决，则授信业务审批结论为续议 一、有条件同意 授信审批人审批结论即为该笔授信业务审批结论 二、双人审批 主审批人应在充分研究授信审批人审批结论的基础上形成授信业务审批结论； 三、会议审批 授信业务审批结论的形成规则 1、对于申报方案中金额、期限两项要素，如分别有1/3及以上授信审批人认为需要调整而没有同意申报的授信业务,则应将对金额、期限的调整要求纳入审批结论，具体调整幅度、调整意见由会议主任委员在充分考虑各授信审批人意见的基础上决定 2、对于授信审批人对申报方案提出的其他调整意见，由会议主任委员决定是否作为续议理由纳入审批结论 3、对于授信审批人认为申报材料部充分而提出的需要进一步补充、落实的具体业务信息等方面的续议意见，由会议主任委员在归纳各位授信审批人意见基础上合并形成审批结论 一、附件条件的形成规则 对授信审批人提出的附件条件，由会议主任委员在充分研究的基础上忈是否采纳诶审批同意的附件条件 二、 续议理由的形成规则 三、否决理由的形成规则 对主任委员授信审批人提出的否定理由，由会议决定是否纳入授信业务审批结论 4.授信业务再审批 授信业务再审批 续议 复议 信贷条件变更 复议 1、有权审批行行长或授权副行长对信贷业务审批结论有疑问要求复议； 2、业务情况发生明显有利于降低风险的改变，可以消除或很大程度上消除主要风险隐患； 3、信贷调查获得新的实质性有利的信息，可以消除或很大程度上消除主要风险隐患； 4、业务条件发生实质性有利的改变，可以消除或很大程度上消除主要风险隐患； 5、原审批认为可能造成重要风险隐患的不利因素消失或出现明显好转，比如涉及的重大诉讼判决结果为未赔偿或仅少量赔偿，重大对外担保但未发生责任等； 6、能够提出明确充分的理由认为原审批结论有不公正、草率或失误之处 一、可提出复议的情形 复议 1、复议审批的审批权限应高于原审批权限，如果原审批权限为所在机构最高级别审批权限，则复议有权审批行上移一级 2、对于总行否决的授信业务，若原审批权限已属于最高级别，则由杭州或授权副行长指定该笔复议业务的主审批人或会议主任委员； 3、复议审批行未上移一级，信贷业务部应优先安排未参加前次审批的授信审批人 二、复议有权审批行和审批人的确定 （四）合同签署 签约条件落实 合同 准备 合同 审核 签约 扫描进 系统 签约条件落实及合同准备环节 一、签约条件落实 二、合同准备 客户经理岗 合同审核环节 一、签约前审核 1、核实签约条件落实情况； 2、合同填制的相关问题； 二、签约中审核 1、提交审核的合同是否是原已审核的合同，合同条款及要素是否变化 2、是否意见有权人签字盖章，签字和盖章的清晰性 3、签字人的合规性：是否具有签约主体资格，授权授信是否完善 合同签署环节 一、信贷管理岗 填写《中国邮政储蓄银行公司授信业务实地见证确认书》，由管户客户经理签字确认 二、客户经理岗 在合同签署完毕后将信贷合同和担保合同文本扫