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個人理財規劃 演講人：鎮明常 教授 何謂個人理財規劃 個人財務最適化 對支出、融資與投資進行規劃的過程 ? 建立財務規劃過程 建立財務計畫，對一連串的支出、融資與投資的管理決策 如何建立財務計畫 設立財務目標 衡量目前財務狀況 確認並評估可達成目標的替代方案 選擇並執行可達成目標的最佳計畫 評估財務計畫 調整財務計畫 財務計畫一 ~~ 設立財務目標 了解目標的類型 設定未來特定時點所要支出的特定金額 ? 設置可行的目標 將理想財富預估值降到可行的水準，能夠實 行的計劃才是好計畫 ? 設定目標的時間 訂出實現目標的期間，可分為短、中、長期 三種 財務計畫二 ~~ 衡量財務狀況 目前的存款水準？ 目前的投資價值多少？ 目前的負債數目？ 目前的職業？ 目前的家庭大小？ 財務計畫三 ~~ 確認並評估可達成目標的 替代方案 特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠 資金以達成目標？ 是否有減少每個月的支出費用，以存下更 多的資金？ 是否有更換到更高投資報酬率工具的需要？ 財務計畫四 ~~ 選擇並執行可達成目標的 最佳計畫 分析其他可行的替代方案 依據個人的財務狀況、對風險的態度來選 擇最適合的計畫 計畫是否單純易行 執行計畫時要嚴守紀律 財務計畫五 ~~ 評估財務計畫 監控計畫進度 定期評估成果 檢討目前績效 財務計畫六 ~~ 調整財務計畫 財務目標是否改變？ 個人對風險的態度是否改變？ 財務上