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金融监管法律制度 金融监管 广义的金融监管：涉及到金融交易的主体、工具、市场、行为及相关的各种服务和服务提供者。 狭义的金融监管，侧重指对金融业的监管，亦即政府金融监管当局依法对金融机构及其经营管理活动从外部进行的规制与约束。 第一节 金融监管的基本理论 一、金融监管的必要性 金融业的战略地位 逆向选择 金融市场的信息不对称 道德风险 金融危机的负外部性 金融危机的负外部性相关理论问题 脆弱性理论 系统性风险理论 社会成本理论 二、金融监管主体及其金融监管权 （一）金融监管主体 76国金融监管模式 混业监管 半混业监管 29 % 3 2% 分业监管 3 9 % 半混业监管 分业监管 混业监管 （二）金融监管权 金融规章和业务命令的发布权 金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权 金融机构高级管理人员任职资格的认定权 信息获取权 对问题金融机构的处置权 违法违规行为的处罚权 三、金融监管的目标和原则 总体目标： 金融监管应当以维护金融安全、促进和规范金融竞争、保护金融消费者权益为主要目标。 三、金融监管的目标和原则 依法监管原则 准确定位原则 兼顾金融安全与金融效率的原则 成本收益分析原则 国际合作原则 依法监管的核心原则 （1）所有金融机构应毫无例外地接受监管； （2）金融监管活动必须依法进行； （3）实施金融监管应以法定标准为依据； （4）无论监管者或是被监管者，