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（金融保险）保险学案例 分析(最全) 可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃 等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效 的风险管理手段。 可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应 很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。显然，这样高的保费使投保人无法 承受，而保险也失去了转移风险的意义。 损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客观存 在的损失分布要能作出正确的判断。具有一定的 “时效性”，像这种经验数据，保险人必须 不断作出相应的调整。 存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获 得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范 围。这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度 和保险人经营的安全性都得到提高。 损失的发生必须是意外的。如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿， 将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。此外，要求损失发生具有偶然性 （或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。 损失是可以确定和测