金融学：基于理论演进视角 11第十一章 金融监管.pptVIP

一是系统性保护目标。即通过实施审慎监管确保金融机构经营稳健，维护金融稳定。（审慎监管）二是消费者保护目标。即通过实施行为监管确保消费者在金融交易中被公平地对待，免受欺诈，不充分竞争及市场滥用等不当行为的侵害。（行为监管）? 两目标存在一致性 Taylor于2009年将原双峰监管进行了丰富 （一）澳大利亚双峰监管体系   （二）英国双峰监管体系拆分单一监管机构FSA： 审慎监管局 (Prudential Regulation Authority, PRA)  金融行为监管局 (Financial Conduct Authority, FCA） PRA为央行内设部门, 负责对具有系统性影响的金融机构实施审慎监管, 包括1500余家商业银行、住房储蓄机构、投资公司及保险公司等。FCA具有三大监管功能: (1) 对56000多家金融机构的经营行为及消费者保护进行监管;(2) 对金融市场行为进行监管; (3) 对PRA监管范围之外的18000多家中小型金融机构实施审慎监管。 美国在美联储下设消费者金融保护局（CFPB），专门保护消费者的金融权益，对提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品和服务的金融机构实施行为监管。CFPB的建立表明，美国已经从功能型监管模式向目标型监管模式迈出了坚