家庭全面理财规划.ppt

高级理财规划师实战教程 ——家庭全面理财规划 ;; 一、什么是家庭理财 家庭理财首要目标是保证家庭财务的安全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是通过以一定的理财方式实现一定的收益。 ;消费支出规划;三、客户财务状况分析;客户财务状况分析——资产负债表(参考) ;客户财务状况分析——现金流量表(参考) ;;客户财务状况分析 ;现场演练：;客户财务状况分析 ;客户财务状况分析 ;现场演练：;现场演练：;客户财务状况分析 ;现场演练：;客户财务状况分析 ;;现场演练：;客户财务状况分析 ;现场演练：;;获取客户信息 填写客户资产负债表、现金流量表 计算出七项比率 客观的说明反应问题，给出参考值 确定需要调整项目，给出改善意见;四、家庭理财规划原则;消费支出规划; 现金规划的核心：满足客户的短期需求 两大动机导致客户的短期需求 ——交易动机、预防动机（谨慎动机） ;现金规划要满足流动性 流动性是希望财产能得到合理的价值同时还能及时变现的能力 ;什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。 ; ;A.本金安全;;　测算流动性资产与日常支出;（二）家庭保障及保险规划;保险规划原则： 双十原则针对家庭投保商业保险时遵循的原则，意思是客户选择投保保费为年家庭税后收入的10%，保额为家庭税后年收入的10倍。双十原则适应保险规划不包含养老保险，只适用于重大疾病、意外、医疗和定期寿险等保障性险种。 ; 家庭保额分配一般根据先大人后小孩，以对家庭贡献大小进行排序，按6：3：1的原则予以分配保额单亲家庭可按 7：3的比例分配保额 注意：双十原则为基本原则，随着客户收入的提高，保险投入比例可适当提高。 ;目标合理 提早规划 定期定额 稳健投资 ;教育费用相对固定，不管收入与资产如何基本负担相同 ;;教育规划工具 ;　 何先生与何太太是双薪家庭，何先生在著名电子类外企任人事经理，何太太在某房地产公司做财务工作，二人的税后年薪约为30万???，家庭生 活较为宽裕。 2007年初，二人生有一子欢欢，对于儿子的到来，二人非常 开心，从儿子出生起就尽力给予儿子最好的生活。随着儿子进入幼儿园， 教育问题成为了何先生需要考虑的重点，夫妇二人均希望给予儿子最好的教育条件。欢欢小学到高中的教育可以从家庭年支出中支取，而高等教育需要提前准备。 夫妇希望儿子读完高中后能进入国外与国内大学联合办学 的专业学习，计划头两年在国内学习，后两年在国外学习，并继续在国外攻读硕士学位。根据当前的学费与汇率水平，预计届时需要学费80万元 ;通过阅读以上资料，请回答下列问题： （1）教育规划中教育金的工具选择中应注意哪些问题？ （2）为了防止儿子在国外留学期间养成大手大脚花钱的习惯，何先 生夫妇可以采用何种方式进行教育金的管理？该种方式的优点主要有什么？ ;;（2）可以采用子女教育信托 该方法优点： 鼓励子女努力奋斗 防止子女养成不良嗜好 从小培养理财观念 规避家庭财务危机 专业理财管理 ;退休养老规划的必要性;; 退休养老资金的筹集方式 ;养老规划流程;;;客户风险偏好调查表;;单身期：指从参加工作至结婚这段时期。一般为2~8年，这时客户的 年龄一般为22~30岁之间。 家庭与事业形成期：指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年 家庭与事业成长期：指子女出生到子女完成大学教育的这段时期。 一般为18~22年。 退休前期：指子女参加工作到个人退休之前的一段时期，一般为10~15 年左右 退休期：指退休后的这段时期。 ;单身期;生命周期理论;生命周期与理财目标;理财规划的主要工具;（六）财产分配与传承规划;风险隔离原则 合情合法原则 照顾妇女儿童原则 有利方便原则 不得损害国家、集体和他人利益原则; 信托 公证; 保证财产传承的规划的可变通性 确保财产规划的现金流动性;遗嘱 遗嘱信托 人寿保险;（七）消费支出规划;购房的财务决策;;贷款方式的选择 ;;;;1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。*** 2、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。**** 3、越是没有本领的就越加自命不凡。***** 4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。**** 5、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。***** 6、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。**** 7、最具挑战性的挑战莫过于