1章金融风险管理概述金融风险管理 李晶.pptVIP

第 4 节 外部监管与金融风险管理 前面一节讲的是金融机构自身的内部风险管理，本节讲外部 监管，形成一个全面的金融风险管理。金融机构的外部监 管是指来自金融机构以外的监督和管理。它包括行业系统 的监管、国家对金融部门的监管以及其他独立性监管机构 的监管。（翻到 P28 ）。 一、政府主导的外部监管 （一）外部监管的目的 1 、保证金融机构经营的稳定和安全 2 、保证金融机构之间的平等竞争和效率 3 、保证货币政策的贯彻执行 （二）外部监管的原则 1 、不干涉内部管理的原则 2 、公正独立的原则 （三）外部监管的方法 1 、事先检验率选法 2 、定期报告分析法 3 、现场检查法 4 、自我管理法 5 、内外部审计相结合法 6 、事后处理法 （四）外部监管的措施 ? 1 、金融机构资本充足性的管制 ⑴资本 / 存款 ≥ 10%; ⑵资本 / 总资产 ≥ 8%; ⑶资本 / 风险资产 ≥ 8% ? 2 、资产流动性的管制 金融机构必须保持一部分现金和随时可以在市场上变现的资产 ? 3 、业务范围的限制 长期业务和短期金融业务的选择限制 职能银行 直接融资与间接融资的选择限制 全能银行 银行业务和非银行业务的选择限制 分业经营 金融机构与工商企业持股限制 混业经营 金融风险管理学 主 讲：李 晶 Email:xixiray.li@ 前言：为什么要开设这门课程？ ? 1 、生活实践中存在大量