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（财务知识）个人购房贷款方式全攻略 个人购房贷款方式全攻略 随着房地产市场的火爆，壹轮又壹轮的购房高潮此起彼伏，众多普通购房者通过银行贷款的帮助实现了房屋新购和置换新潮，在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择，这里给大家逐壹道来每种方式的利弊供您参考，希望对您小有帮助。 1）壹次仍本付息 现各银行规定，贷款期限在壹年以内(含壹年)，那么仍款方式为到期壹次仍本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下： 到期壹次仍本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为壹年) 到期壹次仍本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到壹年) 其中：月利率=年利率÷12 如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期壹次仍本付息额为： 10000元×[1+(4.14%÷12月)×7月]=10241.5元 2）等额本金仍款 等额本金仍款法是壹种计算非常简便，实用性很强的壹种仍款方式。基本算法原理是在仍款期内按期等额归仍贷款本金，且同时仍清当期未归仍的本金所产生的利息。方式能够是按月仍款和按季仍款。由于银行结息惯例的要求，壹般采用按季仍款的方式(如中国银行)。其计算公式如下： 每季仍款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归仍本金累计额)×季利率 如以贷款20万元，贷款期为10年，为例： 每季等额归仍本金：200000÷(10×4)=5000元 第壹个季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元 则第壹个季度仍款额为5000+2790=7790元； 第二个季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元 则第二个季度仍款额为5000+2720=7720元 第40个季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元 则第40个季度(最后壹期)的仍款额为5000+69.75=5069.75元 由此可见，随着本金的不断归仍，后期未归仍的本金的利息也就越来越少，每个季度的仍款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有壹定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有壹定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。 该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。 3）等额本息仍款 个人购房抵押贷款期限壹般都在壹年之上，则仍款的方式之壹是等额本息仍款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿仍贷款本金和利息。计算公式如下： 每月等额仍本付息额=［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾仍款期数］÷［（1＋月利率）＾仍款期数－1］ 其中：仍款期数=贷款年限×12 如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额仍本付息额为： 月利率为5.58%÷12=4.65‰，仍款期数为15×12=180 200000×4.65‰×（1+4.65‰）＾180÷[（1+4.65‰）＾180-1]=1642.66元 即借款人每月向银行仍款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部仍清。 4）固定利率 名词解释：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。 优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。 缺点：壹旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。 5）结构性固定利率 名词解释：在利率固定期间，能够分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款，能够在贷款前2年固定执行壹个利率，后3年执行另外壹个不同的利率。固定10年的贷款，能够在前5年执行壹个利率，后5年执行另外壹个利率。 优点：使用结构性固定利率产品，仍能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。 缺点：提前仍款将收取较高额度的违约金。 适用人群：规避投资风险的投资型购房者。 6）浮动利率 名词解释：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行仍贷，不同时期不同利率贷款者的仍贷金额不同。 优点：利率随政策调整，避免固定利率可能造成的持续高于浮动利率风险。 缺点：利率不可预测，贷款者不可预知年限内的仍款金额。 适用人群：适合5-10年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内不会有太大上调。 7）双周供 名词解释：指将按揭贷款的仍款方式从原来每月仍款壹次变为每俩周仍款壹次，每次仍款额为原来月供的壹半。 优点：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供仍款和按月仍款法相比，好处很明显：大大减少利息负担、有效缩短仍款期限。 缺点：对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加壹些压力。目前仅有深圳发展银行能够办理。 适用人群：每月收入分多次入账，仍款能力充足或欲缩短仍款期限的贷款人。 8）接力贷 名词解释：指以某壹子女(或子女和其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或壹方