吉吉贷的八大内部管理及风险规避措施.doc

吉吉贷的八大内部管理及风险规避措施 (1)?第三方资金托管模式保障投资人资金安全 平台借款资金采用第三方支付机构“汇付天下”进行全程托管，使网站资金与用户资金完全隔离，分开托管，并形成封闭的支付环境。资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，任何借贷资金的流动均不通过“吉吉贷”的银行或第三方支付的账户，而在借款人和投资人账户间直接流转，规避了资金挪用风险，切实保障客户权益。 ? (2)?第三方机构提供本息担保 发挥国有品牌优势，有效筛选优质合作机构，引入国有大型融资性担保公司和大型第三方机构，为平台借款项目提供贷前审核、贷款担保以及贷后管理，能够切实保障投资者的资金安全。同时，设置高标准的机构准入门槛，实施严格的担保总额控制，并对担保机构进行严密的风险监控。 ? (3)?投资者互助金制度保障投资人安心拿回收益 设立健全的投资者互助金制度，从自身收入中提取一定额度的资金建立投资者互助金账户，以应对第三方机构不能及时代偿的风险。在出现风险且第三方机构不能及时代偿情形下，吉吉贷将会启用投资者互助金受让债权，以确保投资人资金即时收回。通过此机制的设立，及时有效地保护投资人的投资。此账户的建立坚持专款专用的原则，并交由第三方进行监管。 ? (4)项目全方位的尽职调查保障项目数据真实有效 项目部设立专业尽调团队，对融资项目进行全方位的实地尽职调查，调查报告的数据由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据等组成。对融资性项目实现立体化多层级的数据采集，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据。 ? (5)?健全的风控管理体系保障上线项目的优质性 如果项目由吉吉贷平台发起，则上线流程为：初审——实地考察——审贷会——担保机构——上线。如果项目由担保机构发起，则上线流程为：担保机构——审贷会——上线。如果上述每步步骤出现未通过情况，则项目终止上线。 同时，设置高标准的担保机构准入门槛，实施严格的担保总额控制，并对担保机构进行严密的风险监控；根据不同担保机构风险水平，针对性引入担保机构主发起人连带担保。 ? (6)?完善内部控制制度有效地防范企业经营风险 建立完善的公司内部控制制度。内部控制组织架构由内部控制决策层、建设执行层、监督管理层组成，形成由部门领导负责，全体员工共同参与的内部控制格局。吉吉贷公司的领导班子(董事长、公司高管)是内部控制决策层，主要负责制定内部控制政策，确定可接受的风险水平，为风险控制确定目标。对内部控制的有效性进行监督、评估，检查内部控制制度的执行情况。同时设立项目审查委员会（审贷会），负责借款项目的审核工作，是公司业务的最高决策机构。如果委员会成员提出的风险点如不能合理规避，则放弃此笔业务。 ? (7)?精细标准的流程控制保障有效的部门职能 由于金融行业的特殊属性，需要建立职责分离、权责制衡的流程控制体系。由于一项任务不可能由某一个人从头至尾的完成，保证各个环节的相对独立性和安全性有利于内部控制制度的实施。以职责分离、权责制衡为原则，以风险控制为目标，建立项目受理、贷前调查、抵押物价值评估、项目评审、法律文件的制作与审核、签约、法律手续办理、项目上线、放款、贷后检查、项目还款、债务追偿、项目终止、抵/质押物注销登记等主要业务流程。项目贷前调查与项目审核分离，项目经理主要职责是开拓市场，进行尽职调查，无权参与项目评审决策；有关法律文件的审查，抵押手续的办理，重要物权凭证的保管由独立于业务部门的其他部门负责。这种制度安排能够使各部门、岗位的工作人员各尽其责，各岗位之间既相互协调由互相制衡，有利于防范内部道德风险和操作风险。 ? (8)?建立管理信息系统保障网站高效运营 吉吉贷将建立完整的管理信息系统。管理信息系统作为运营辅助工具，有助于增进公司业务运作流程的优化，提升管理效率和透明度。从面向运营的层面上来看，信息化平台主要提供经营及风险管理支持和业务综合运作，通过有效利用信息技术，结合科学的风险量化方法，在信息系统中建立业务风险计算模型和预警响应策略，能够公司提高风险评价及预警体系的运行效率。信息系统通过业务过程风险监控、客户管理及项目管理的全面优化，能够做到过程留痕、业务资料管理、业务风险实时预警、业务统计分析等众多功能，为公司规范、科学发展提供良好基础。