贷款风险尽职免责制度.pdfVIP

6/11/2020 微山县农村商业银行 微山县农村商业银行 客户经理尽职免责实施细则 客户经理尽职免责实施细则 第一章 总则 第一章 总则 第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽 第一条 为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽 责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、 责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、 《商业银行授信工作尽职指引》、《***农村信用社贷款操作规程》等有关规定， 《商业银行授信工作尽职指引》、《***农村信用社贷款操作规程》等有关规定， 制定本制度。 制定本制度。 第二条 贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人 第二条 贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人 是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分 是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分 贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。 第三条 本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。 第三条 本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。 第四条 贷款风险免责的范围 第四条 贷款风险免责的范围 (一) 按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾 (一) 按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾 期三个月以上的贷款。 期三个月以上的贷款。 (二) 开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，联社被迫发生垫款并经 (二) 开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款，联社被迫发生垫款并经 有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 有权决策人批准，已转入不良类的贷款。 第二章 贷款风险尽职要求 第二章 贷款风险尽职要求 第五条 贷款主办人 (A角)对借款人、担保人或其他还款 第五条 贷款主办人 (A角)对借款人、担保人或其他还款 义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动 义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动 态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷 态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷 款监督检查的有效性负责 ;贷款协助人员 (B角)对贷款主办人在调查期间的真实性 款监督检查的有效性负责 ;贷款协助人员 (B角)对贷款主办人在调查期间的真实性 负次要责任。 负次要责任。 贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容 : 贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容 : /view/32ade9e724c52cc58bd63186bceb19e8b9f6ec0e.html 1/8 6/11/2020 (一)负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、 (一)负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、 财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效 ; 财务信息、现金流量