企业银行(中国)有限公司个人贷款业务内控制度.docxVIP

企业银行（中国）有限公司 个人贷款业务控制制度 企业银行（中国）有限公司 信 贷 部 个人贷款业务内控制度 总则 第一条 根据我行已制定《企业银行(中国)有限公司授信规定》及《个人贷款业务管理规定》等制定本制度，以上制度以《中华人民共和国商业银行法》，《贷款通则》，《商业银行内部控制指引》等相关法律法规以及韩国母行之授信规定为依据，目的在于规定各类个人贷款业务中的贷款商谈、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理等。 第二章 贷款原则 第二条 办理个人贷款业务时，应以中华人民共和国相关法律以及当地金融监管机构的相关规定为依据。 第三条 商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险意识识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 第三章 授信风险限额 第四条 信贷部负责居民、非居民以及其他国家的Total Exposure限额设定标准即根据此标准设定的限额管理。我行Total Exposure限额管理对象为包括： 1、Total Exposure为人民币1亿元人民币和1400万美金以上的个人或企业法人。但不包括以下企业： 1）针对本行的子公司及中国政策性银行的信贷； 2）银监会规定的风险加权值在10%以下的机关； 3）银监会规定的，针对中央政府