交易银行[共12页].docVIP

交易银行 一. 定义 交易银行是指，商业银行面向企业客户并针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为而提供的银行服务，具体包括采购销售过程中的收付款服务和针对贸易过程的融资服务（含针对企业自身的贸易融资和针对企业供应链企业的融资）。 交易银行的业务一般指商业银行围绕客户的交易行为所提供的一揽子金融服务，其业务范围主要包括：支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融、托管等。 交易银行的主要特征包括：一是整合银行资源，提供一站式服务；二是从产品导向转向以客户为中心，注重用户体验；三是嵌入企业日常经营，具有强连接性。 二、我国交易银行业务发展现状 1.企业端需求呈现 大中型企业团队越来越认识到到资金管理集中管理和运营的重要性，尤其在加强企业战略、降低融资成本和提高资金使用效率、建立统一规范的资金管理制度和流程以及强化内部控制和流动性管理等方面具有战略意义。 2.供给侧改革下，银行端转型发展交易银行业务成为趋势 以往传统的发展模式下，银行经营表现出明显的“需求侧驱动”特征，即多数时间以银行自身为本位，采取“资本投入、规模扩张、销售主导、利润考核”的粗放式经营方式，而随着存款利率放开，银行原来利润来源受到很大的挤压，国内银行面临金融互联化、金融脱媒、利率市场化等多重挑战，息差收窄压力凸现。 通过为企业提供交易银行服务绑定存款，一方面获得低成本的存款对流动性保证是非常重要的，交易银行是