（财务知识）个人购房贷款方式全攻略.pdfVIP

（财务知识）个人购房贷款 方式全攻略 个人购房贷款方式全攻略 随着房地产市场的火爆，壹轮又壹轮的购房高潮此起彼伏，众多普通购房者通过银行贷款的 帮助实现了房屋新购和置换新潮，在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择，这里 给大家逐壹道来每种方式的利弊供您参考，希望对您小有帮助。 1）壹次仍本付息 现各银行规定，贷款期限在壹年以内(含壹年) ，那么仍款方式为到期壹次仍本付息，即期初 的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下： 到期壹次仍本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为壹年) 到期壹次仍本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到壹年) 其中：月利率=年利率÷12 如以住房公积金贷款 1 万元，贷款期为 7 个月，则到期壹次仍本付息额为： 10000 元×[1+(4.14%÷12 月)×7 月]=10241.5 元 2）等额本金仍款 等额本金仍款法是壹种计算非常简便，实用性很强的壹种仍款方式。基本算法原理是在仍款 期内按期等额归仍贷款本金，且同时仍清当期未归仍的本金所产生的利息。方式能够是 按月仍款和按季仍款。由于银行结息惯例的要求，壹般采用按季仍款的方式(如中国银 行) 。其计算公式如下： 每季仍款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归仍本金累计额)×季利率 如以贷款 20 万元，贷款期为 10 年，为例： 每季等额归仍本金：200000÷(10×4)=5000 元 第壹个季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790 元 则第壹个季度仍款额为 5000+2790=7790 元； 第二个季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720 元 则第二个季度仍款额为 5000+2720=7720 元 第40 个季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75 元 则第40 个季度(最后壹期)的仍款额为 5000+69.75=5069.75 元 由此可见，随着本金的不断归仍，后期未归仍的本金的利息也就越来越少，每个季度的仍款 额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有壹定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借 款人，如中老年职工家庭，其现有壹定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。 该方式 1999 年 1 月推出，正被各银行逐渐采用。 3）等额本息仍款 个人购房抵押贷款期限壹般都在壹年之上，则仍款的方式之壹是等额本息仍款法，即从使用 贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿仍贷款本金和利息。计算公式如下： 每月等额仍本付息额= ［贷款本金×月利率× （1＋月利率）＾仍款期数］÷ ［（1＋月利率）＾ 仍款期数－1］ 其中：仍款期数=贷款年限×12 如以商业性贷款 20 万元，贷款期为 15 年，则每月等额仍本付息额为： 月利率为 5.58%÷12=4.65‰ ，仍款期数为15×12=180 200000×4.65‰× （1+4.65‰）＾180÷[ （1+4.65‰）＾180-1]=1642.66 元 即借款人每月向银行仍款 1642.66 元，15 年后，20 万元的借款本息就全部仍清。 4）固定利率 名词解释：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限 内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会 随市而变。 优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。 缺点：壹旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。 5）结构性固定利率 名词解释：在利率固定期间，能够分段执行不同的利率标准。如利率固定 5 年的贷款，能够 在贷款前 2 年固定执行壹个利率，后 3 年执行另外壹个不同的利率。固定 10 年的贷款， 能够在前 5 年执行壹个利率，后 5 年执行另外壹个利率。 优点：使用结构性固定利率产品，仍能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。 缺点：提前仍款将收取较高额度的违约金。 适用人群：规避投资风险的投资型购房者。 6）浮动利率 名词解释：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行仍贷，不同时期不同 利率贷款者的仍贷金额不同。 优点：利率随政策调整，避免固定利率可能造成的持续高于浮动利率风险。 缺点：利率不可预测，贷款者不可预知年限内的仍款金额。 适用人群：适合 5-10 年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内不会有太大上调。 7）双周供 名词解释：指将按揭贷款