农商银行授信工作尽职实施研究细则.pdf

标准实用文案 某某农村商业银行股份有限公司 授信工作尽职实施细则 （草案） 第一章 总则 第一条 为进一步完善授信工作机制，规范授信业务管理， 明确授信工作尽职要求， 促进本行业务经营的稳健发展， 依据 《中 华人民共和国商业银行法》 、《中华人民共和国银行业监督管理 法》、《贷款通则》和 《商业银行授信工作尽职指引》 等法律法规， 制定本细则。 第二条 本细则中的授信内容包括对客户的表内外授信。表 内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆 借和回购等 ;表外授信包括贷款承诺、 保证、信用证、 票据承兑等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以 内(含 - 年 ) 的授信，中长期授信指一年以上的授信。 第三条 本细则中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽 职和授信工作尽职调查是指 : (一)授信工作指本行从事客户调查、业务受理、分析评价、授 信决策与实施、授信后管理等各项授信业务活动。 (二)授信工作人员指本行参与授信工作的相关人员。 (三 )授信工作尽职指本行授信工作人员按照本细则规定履行 了最基本的尽职要求。 ( 四)授信工作尽职调查指本行行业管理部门授信工作尽职调 文档 标准实用文案 查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的验证、评价和报 告。 第四条 本行授信工作按照受理程序分为调查岗、审查岗、 决策岗、授信后检查岗和尽职调查岗五个岗位。以上岗位的授信 工作人员除授信后检查岗可由调查岗兼任外，其他岗位不得相互 兼任。 第五条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定 的关系人申请的客户授信业务应申请回避。 第二章 客户调查和业务受理尽职要求 第六条 本行应当本着为“三农”服务的宗旨，授信范围主要 是在本辖区内，授信对象主要是本辖区内的农户、个体工商户、 农业经济组织及涉农企业和其他中小企业。 第七条 本行的授信对象应符合《某某农村商业银行股份有限 公司贷款管理办法》规定的基本条件。 第八条 本行授信业务的客户调查和业务受理由调查岗负责。 调查岗的岗位职责是 :按照尽职要求， 根据授信种类搜集客户基本 资料，并对资料的合法性、真实性和有效性进行核实和验证，以 此对授信业务的合法性、安全性、效益性做出初步评价，写出调 查报告，建立客户档案。 第九条 调查岗工作人员应根据授信种类搜集客户资料，并 要关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息 .有效识别授信集 中风险及关联客户授信风险。客户资料如有变动，调查岗工作人 文档 标准实用文案 员应要求提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。 综合授信业务的基本客户资料主要包括 :授信申请书、财务预 算、投资计划和业务发展计划、受信（担保）人前三年度及本期 财务报表、受信 (担保 )人公司章程、董事会人员名单和签字样本， 关于受信 (担保 )的董事会决议 (或同意担保的承诺书 ) 、抵 (质)押人 的产权证、所有权证明、本行指定或中介机构出具的抵押物评估 报告、客户在所有银行负债及或有负债情况、客户存款银行对账 单等。 流动资金贷款及银行承兑汇票的客户资料除应包括上述基 本