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如何防范和规避农商行发展过程中的各类风险 全区农村信用社案件风险防控视频培训班卢晓东部长通报了全 区农村信用社案件情况，并进行了分析，通过分析， 2014 至 2015 年 全区案件主要集中在五个业务领域。 包括 1. 贷款业务、2. 柜面业务、 3. 收单业务、4. 同业及票据业务、5. 征信业务 , 从涉及业务领域来看， 表面上好像涉及信用、 操作、市场等多个风险领域， 但就其本质上讲， 还是以操作风险为主，人为的错误在其中占决定性作用。 风险管理既是银行业金融监管的要求，更是银行业自身生存 发展的需要，风险管控水平直接体现了银行业的核心竞争力。在 经营和发展过程中，认识风险、防控和化解风险，是实现经营目 标，推进可持续发展、 科学发展的本质要求和根本保障。 按照 “全 面、审慎、有效、独立”的原则，建立风险识别、计量、监测和 控制系统。全面就是从“三会一层”到每位员工，都必须具备风 险管理的义务和职责，并覆盖所有部门和岗位，还渗透到各项业 务和各个操作环节；审慎就是要坚持“内控优先”的要求，做到 业务发展， 制度先行；有效就是保证内控管理的权威性和约束力， 对存在的问题能够得到及时的反馈和纠正；独立就是风险管控人 员不应受到干扰，能够独立判断、识别风险、报告风险，并实施 相应措施。 现阶段我认为农村商业银行风险防范要做好四方面工作： 一、建立有效的风险管理机制 农村商业银行作为由农村信用社转制而来的银行， 不可避免地刻 着农信社的烙印， 而且原有业务主要为涉农业务， 员工的整体素质及 操作经验相对较低， 这些都导致其风险管理水平比较低。 较其他商业 银行而言， 树立先进的风险管理理念应作为风险控制的首要环节。 有 选择地推进各项业务的发展，防止盲目发展，正确处理好质量、效益 和速度的关系。 农村商业银行要从三个层面进行调整： 一是要适应股 权结构的变化， 逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。 二要在 风险管理的执行层面，逐步实现横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理 的基础上实现管理过程的扁平化。 三要改变以往商业银行内部条条框 框的管理模式，进行“流程再造”，实现以业务流程为中心的管理体 制，从业务风险产生的源头进行有效控制。 农村商业银行要通过对目 前各项业务操作流程和管理制度的重新审视和梳理， 进一步建立健全 风险预测分析和事前防范制度， 尤其对新开办的业务必须在进行风险 预测分析，并制定防范控制风险的预案后，再逐步推广，健全各项业 务操作规程，将风险的事前防范纳入各项业务的经营过程中。 二、进一步完善内部经营管理模式，提高决策水平 目前大部分商业银行普遍面临着“诸侯决策”的难题，即分支行 的权力太大， 容易形成内部人控制的局面， 削弱了总行的风险控制能 力。相比之下， 商业银行若能借助数据集中的科技平台，通过集权化 控制，则能加强对信用风险和操作风险的防范。 农村商业银行作为新 兴的银行，应逐步按照专业化营销和管理的要求， 重新布局业务模式， 把零售业务下放给各支行， 公司业务则集中到分行总调控； 同时按照 新的行业规划与开发的业务模式要求，再造各项管理和业务流程。 要加强研究，提高决策科学性。针对市场和客户的快速变化，农 村商业银行要研究市场、研究客户、研究自身，提高决策的科学化水 平。一