磐石鑫源1亿调查报告.2010.1.doc

磐石市鑫源投资有限责任公司 授信调查报告 银行分行营业部 目录 TOC \o "1-3" \h \z \u 1 授信客户背景简介 1 1.1 基本情况 1 2 授信业务背景状况 2 2.1 以往在我行授信情况 2 2.2 本次申请授信的成因 2 2.3 授信额度测算 3 3 授信客户财务分析 3 3.1 磐石市财政局收支情况 3 3.2 鑫源投资公司财务情况 6 3.2.1 公司近三年财务简表 6 4 本次授信的还款及担保分析 7 5 授信推荐意见 9 总行授信审查部： 磐石市鑫源投资有限责任公司向我行申请贷款10000万元，用于流动资金（还旧贷新），申请贷款期限分别为一年，利率为：月利率6.195‰（上浮40%），由该公司房产及土地抵押、同时由磐石市政府出具同意贷款文件，磐石市财政局出具还款承诺函。具体情况如下： 授信客户背景简介 基本情况 磐石市鑫源投资有限责任公司成立于2005年12月31日，是磐石市发展和改革局全额投资的国有独资公司，注册资本：1.5亿元，注册地址：磐石市振兴大街283号，法定代表人：恩宽，经营围：国有资本运营，城市建设、道路建设、土地开发、供排水工程、污水垃圾处理工程等。该公司是磐石市财政局为融资而建立平台企业。 近年来，磐石市抢抓国家振兴东北老工业基地的机遇，坚持环境立市、全民创业；坚持以人为本、协调发展；坚持促进投资发展工业，用工业化带动产业化、城镇化和市场化，解放思想，务实创新，整个城市焕发出新的生机和活力，城乡面貌发生了日新月异的变化。 磐石市坚持“工业立市、工业兴市、工业富市”发展战略，依托资源优势和基础优势，面向国际国市场，广泛引进资金、技术、人才和项目。娃哈哈集团、亚泰集团、冀东集团、建龙集团、华岐集团、中旺集团、美国PIC集团等一批规模较大的知名企业集团相继落户磐石，并形成了金属冶炼、非金属加工、食品加工三大主导产业。中国第一大镍盐，第二大镍金属生产基地 — 镍业公司就坐落在这里，该公司拥有全资、控股企业 14 家，中外合资参股企业 1 家。此外，年产 100 万吨带钢的市建龙钢铁、年产水泥熟料 150 万吨的亚泰明城水泥、年产水泥熟料 100 万吨的冀东水泥磐石有限责任公司、娃哈哈饮用水、娃哈哈集团莲花山食品、娃哈哈食品等知名大企业也坐落在磐石市。 授信业务背景状况 以往在我行授信情况 磐石市财政局在银行分行贷款7100万元（现已结清）。其中：分行营业部5500万元、解放大路支行1500万元。 具体明细如下： 表2-1 磐石市财政局在我行授信情况历史沿革表 单位：万元 序号 业务品种 期限 发生额 余额 业务类型 担保 借款用途 1 流动资金 2005-10-27 2006-10-24 300.00 0 新增 信用 财政周转 2 流动资金 2006-2-17 2006-8-15 1,000.00 0 新增 信用 财政周转 3 流动资金 2006-3-6 2006-8-15 1,000.00 0 新增 信用 财政周转 4 流动资金 2006-3-21 2007-3-19 500.00 0 新增 信用 财政周转 5 流动资金 2006-4-27 2007-4-26 500.00 0 新增 信用 财政周转 6 流动资金 2006-12-12 2007-11-16 300.00 0 新增 信用 财政周转 7 流动资金 2007-5-16 2008-4-19 1,000.00 0 借新还旧 信用 财政周转 8 流动资金 2007-5-16 2008-4-19 1,000.00 0 还旧借新 信用 财政周转 9 流动资金 2007-5-16 2007-7-12 700.00 0 新增 信用 财政周转 10 流动资金 2007-5-16 2007-9-26 900.00 0 新增 信用 财政周转 11 流动资金 2007-6-4 2007-11-28 500.00 0 还旧借新 信用 财政周转 12 流动资金 2007-4-29 2008-4-19 500.00 0 还旧借新 信用 财政周转 13 流动资金 2007-9-28 2008-9-27 900.00 0 新增 信用 财政周转 14 流动资金 2007-8-31 2008-8-23 700.00 0 新增 信用 拟转平台 15 流动资金 2007-12-13 2008-6-10 500.00 0　 新增 信用 财政周转 16 流动资金 2007-12-13 2008-6-10 300.00 0　 新增 信用 财政周转 合计 0 表2-1 磐