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2020年反洗钱调研报告 洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。因此，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分重要的意义。中国农业银行作为金融行业中的国有商业银行，做好反洗钱工作是义不容辞的责任与义务。基层网点在落实反洗钱工作存在诸多问题，具体表现在：1、对广大社会群众的洗钱危害性宣传不到位。尚有很大一部分客户，特别是县域行面对的广大农村客户群体，对洗钱危害性认识不足，对银行等金融机构的反洗钱工作不配合。出借账户行为时有发生。开户时收集到客户真实的职业、开户用途等关键信息难度大，导致在开户环节就难于真正落实“了解你的客户”原则等。后期跟踪等工作难度就更大了；2、全员反洗钱思想认识有待加强。基层网点柜面经理、客户经理等营销岗位人员反洗钱意识相对比较淡薄，认为反洗钱工作与已无关，反洗钱工作是领导操心的事。3、缺乏专业人才，全面的专业能力有待提升。目前因银行面对的存量客户群体较多，交易量繁重，过于依赖系统开展监测，人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别能力较差，存在想干好