小额贷款公司信贷风险预警及报告制度.pdfVIP

XX 小额贷款有限责任公司 信贷风险预警及报告制度 为加强风险管理工作，及时、真实地反映和了解信贷资产的 动态风险状况，提高 XX 小额贷款有限责任公司（以下简称本公 司）对信贷风险的反应速度和化解能力， 为本公司有效控制和处 置信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。 一、 风险预警的含义 风险预警是指通过贷款三查收集的资料信息， 及时预测和发 现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。 二、 风险预警应遵循的原则 1、全面覆盖原则。各业务部门在实施“信贷风险预警及报 告”制度时， 应覆盖公司全部的中小企业贷款业务和自然人贷款 业务。 2 、实事求是原则。各业务部门及信贷管理人员既要客观、 公正地评价借款人， 还要实事求是的分析和反映借款人的潜在风 险及已经暴露的风险， 绝不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风 险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。 3 、及时通报原则。各业务部门在实际信贷工作中，如果发 生了对本公司贷款安全回收有重大不利影响的突发事件， 应立即 在第一时间通报公司董事长、经理、股东和风险管理部门。 三、风险预警的要求 1、快速反应。由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材 料涨价、 企业融资困难等因素， 借款人的生产经营状况在不断发 生变化， 公司信贷资产也将面临各种风险， 信贷人员要加强贷款 三查与分析研究， 密切关注各种潜在的风险隐患， 及时发现并正 确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种 风险降到最低限度。 2 、逐步前移。防范风险绝不是要等到借款人出了问题再采 取措施进行处置， 而是要把风险防范逐步前移， 善于在贷款各环 节的日常管理工作中捕捉信息， 掌握第一手资料， 从中分析出潜 在的风险，及时预警，及时采取措施加以防范。 3 、落实责任。信贷员是风险预警工作的第一责任人。当借 款人出现风险后，信贷员要及时将信息反馈给相关领导和部门。 四、 风险预警的重点内容 （一）、当借款人发生下列情况时（包括但不限于） ，信贷员 必须在第一时间内向本部门领导汇报， 如果本部门领导在一天内 无任何答复或反馈意见，信贷员可直接向公司风险管理部预警， 并上报书面报告。 情况紧急时信贷员先用电话向公司董事长、 经 理、股东和风险管理部口头汇报，三天内补报书面报告。 〈１〉、借款人组织形式发生变化， 如进行租赁、 分立、承包、 联营、并购、重组等； 〈２〉、借款人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或 经营停止状态； 〈３〉、股份制企业主要股东或主要负责人发生变动。 企业经 营层或股东之间发生重大意见分歧或闹不团结， 且依靠自身难以 解决，给企业经营管理带来严重影响的； 〈４〉、企业领导班子成员特别是法人代表或主要股东 （包括 自然人的借款人）或高级管理人员被拘审、 “双规”、监视拘留、 逮捕的；意外死亡的；已确认失踪、或连续５天以上无法正常联 系的； 〈５〉、借款人擅自改变贷款用途， 尤其是挪用贷款炒股票或