农村养老保险制度亟待完善.docxVIP

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农村养老保险制度亟待完善 当前,我国农村社会养老保险(下文简称“农保”)工作中存 在的问题亟待破解。本文结合对新疆呼图壁县的专题调研, 提出了完善我国农村社会养老保险工作的相关建议。 ——现行农村社会养老保险制度存在的问题 1、 “再分配与消费取向”的定位,局限了制度应有的 福利效应。 依照现行制度设计,农村社会养老保险是农民代际之间 或生命周期“收入的再分配”,个人账户是农民年老后的一 项“补充收入”。这种单一功能的设计,在缓解老年农民贫 困方面有其积极作用,但其存在问题也很明显。首先,从人 的生命周期看,“农保”制度有助于解决农民年老之后的养 老需要,但对其年老之前一个长时段的家庭生计的维持与改 善未作相应的安排。大量的实证研究显示,在当前农村经济 社会环境下,养老保障并非是大多数农民目前最紧迫的需 要。事实上,在农民的家庭预算中,发展生产、子女教育、 疾病治疗等项目支出均位列在养老保险之前。在此情况下, 如果“农保”制度没有一个整合的设计,要说服收入不高的 农民超越现实而谋划长远, 难度是相当大的。其次,“农保” 制度对农民渴望的生产和投资功能没有支持。该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 2、 个人账户产权不明晰,农民缺乏选择权。 个人养老账户属于农民个人所有,是“农保”制度的一 个鲜明特征。进而言之,参保农民对自己名下的账户资产理 论上拥有绝对控制权和投资选择权,如自主转移,选择投资 策略和内容等。但实际的情况是,参保农民对账户资产的控 制权极为有限。除个别特殊情况 (如死亡等)外,在达到规定 年龄之前,参保农民只有缴费的义务, 并无实质的控制权力, 也没有投资选择权。参保农民对其名下的账户资金只是“名 义”上的拥有。这种个人账户资产的“虚置”,与目前采取 的完全积累型的制度模式相叠加,使问题更趋复杂。有研究 表明,现行的完全积累型的制度模式,其最大的收益群体是 年轻人,而年轻人的收益时间是几十年以后。也就是说,在 一个相对较长的时期内,农民个人账户上的资金长期处于闲 置状态。这对生活本不富裕的参保农民来说, 是很难接受的,该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 也会大大挫伤他们参保的积极性。 3、农保资金现有的保值增值渠道亟待拓宽。 按照现行制度设计,农保基金只能存入银行和购买国 债。实际上,限于人才和资金因素,县级农保经办机构的选 择只有一个,那就是存银行。而把农保资金存入银行,需要 面对两大潜在的风险:一是银行本身存在的风险。二是银行 资金运作衍生的问题。 相对于城镇和更大的行政区域,县该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 级农村社区对银行资金的大宗需求以及相应承担的风险能 力都是相对有限的。基于市场原则,银行通常把存入的农保 资金投放到其它区域和城镇社区。该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 呼图壁县保险证质押借款项目的做法 自1998年初起,新疆呼图壁县农保办以保险证质押借 款项目为突破口,探索出了一条行之有效的破解地方 “农保”该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 工作困局的新路子。所谓保险证质押借款,是指已参加农村 社会养老保险制度的农民,经办机构允许其直接用自己持有 的或借用他人的《农村社会养老保险缴费证》(下文简称“保 险证”)作为抵押物,依据一定程序和规定到有关部门办理 借款手续。所借款项仅限于农户发展生产、子女教育、基本 医疗等生产生活中急需解决的重大事项。该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 其主要功效表现在以下几个方面: 一是参保农民受益面广,资金使用率高。 从1998年项目启动至20XX年底,用保险证质押借款的 1252户3756人,占全县参保人数的 %累计借款金额为万元, 占农民参保资金总量的 %也就是说,在全县参保人员中, 超过四成的人参与了保险证质押借款,所借款项相当于农民 投保资金总量的一半。该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 二是基金保值增值效果好,且安全可靠。 1998年至20XX年七年间,呼图壁县农保基金运营收益 达万元,年平均利息收入突破百万元。据调查了解,在此期 间,以保险证质押借款的农民的还款比例一直保持在 99%以该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠 上。多年来,全县未出现一户质押的保险证被银行核销顶账 的事情。 三是项目资产效应明显,政策吸引力增强。 保险证质押借款在提咼农保基金抵御风险能力的同时, 也缓解了参保农户生产生活中面临的诸多燃眉之急,如春耕 生产缺乏资金,子女无钱上学,家庭成员无钱看病等,极大 地激发了他们未来参保的积极性。一些已参保的农民表示: 如果这项制度能持续下去,他们将会更加积极参保。而当时 未能参保的许多农民则经常向县农保办工作人员打听:“农 保”工作什么时候能重

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