理财规划-项目七-任务二-课件.ppt

个人理财 LOGO 项目七投资规划 个人理财 学习目标 理财测试 你的财富缘 出国旅行，购物是一项很重要的行程。尤其是跳蚤市场，不但价格极有弹性，还可以挖到不少宝贝，回国后可能价位会翻好几倍，你对下列哪一项宝物最感兴趣？ A．古董相机　　　 B．手工织毯　　　 C．古银首饰　　　 D．书画艺品 任务 任务二：构建投资组合， 形成投资规划方案 任务一：分析客户的投资需求 任务二：构建投资组合，形成投资规划方案 理财故事 【案例】 陈先生2008年毕业后进人一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3 000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4 000元的收入。工资不算高，平时花钱很厉害，所以陈先生上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车、买房。为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划。 生活方面:不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费；尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭费不超过15元；每个月的电话费不超过100元。 理财方面:第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。 陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。 陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于傻瓜式理财的基金定投，每个月投入500元，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。 陈先生通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉，每年或多或少都会有收益。 陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱。有时候也不能光靠省钱，如果自己没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。 陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过自己的规划，达到了比较高的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，六年实现了有车、有房。 请讨论：根据案例中的陈先生的规划模式，试着为自己规划一个比较适合的未来5年的投资规划。 首先，陈先生理财过程中的可取之处有哪些？ 其次，针对自身现有的条件和对未来的期望设计一个五年的投资规划！该进行哪些投资品种？大概的分配比例如何？ 第一年 第二年 第三年 第四年