信贷风险识别及监控 文档资料.ppt

RID APH CRM 第 31 页 高风险客户的处理 财务咨询的服务目标 ? 服务的目标对象为信贷级别 4-6 的客户 , 有以下特 征的客户 : –财务风险高 –财务透明度低 –财务管理差 RID APH CRM 第 32 页 高风险客户的处理 财务咨询的流程 客户经理发现 问题并委派财 务顾问 客户经理填写 审核范围表 财务顾问准备一份 须向客户经理和客 户了解的信息清单 财务顾问收集信息并在需要时 向客户发送 现金流模式 财务顾问通知客户经理是否需 要拜访客户。如需要，财务咨 询员估算所需天数 拜访客户。财务顾问 在开始拜访和结束拜 访时通知客户经理 财务顾问提供初步反馈给 客户经理并确认是否需要 进一步的信息。 财务顾问将财务咨 询报告交给客户经 理 客户经理负责收取 财务咨询费用，作 为年检费的一部分 RID APH CRM 第 33 页 高风险客户的处理 放款服务组风险咨询 ? 客户由贷款回收经理涵盖 ? 更紧密地控制客户关系策略 ? 确保恰当的担保文档 ? 比较危险的信贷级别为 4 的客户 : – 银行风险资产大 – ６个月内可能转变成信贷级别５的客户 ( 风险资产 ) RID APH CRM 第 34 页 信贷风险识別及监控 主要的成功要素 ? 简单的模式 主动识別可能有问题的客户 ? 良好的管理信息系统支持 ? 协作方式（信服 vs 对抗） ? 所需的的技能 – 对外部环境敏感 – 良好的沟通 / 谈判技巧 – 借贷经验 RID APH CRM 第 35 页 实例 1 – Proper Trading 集团 公司背景 核心业务 : 铁矿产品贸易 信贷关系建立： 2003 年 3 月 集团额度 # : 港币 5,800 万 净风险额度（扣除有形抵押）港币 1,900 万 # 背对背信用证 / 进口 / 一般贷款额度 RID APH CRM 第 36 页 实例 1 – Proper Trading 集团 RID 参与的触发点 (2003 年 10 月 ) ? 2003 年 10 月金额为港币 1,400 万的逾期进口贷款， 与之相关的是 2003 年 5 月此公司的第一次信用证 的开证 ? 低透明度的财务情况 –过时的会计报表，且没有综合报表 –帐户真实情况被价格转移及在内地的非核心业务投资 所掩盖 RID APH CRM 第 37 页 实例 1 – Proper Trading 集团 帐户发展 ( 2003 年 10 月 ) ? 将客户列入关注名单 ? 要求客户经理评估该客户资金紧缺的情况 ? 营运资金转移到内地一家钢铁厂项目 ? 答应在 11 月之前用销售收入来结清贷款 ? 客户经理冻结现有的贷款额度 RID APH CRM 第 38 页 实例 1 – Proper Trading 集团 帐户发展 ( 2003 年 11 月 ) ? 此客户没有还款， RID 建议客户经理 : –立即将帐户的信贷级别降为 4 –要求客户提供更多的财务信息 –派遣财务咨询组 ? 客户经理同意了这些建议并制订了策略降低此客 户的贷款额 RID APH CRM 第 39 页 实例 1 – Proper Trading 集团 帐户发展 ( 2003 年 12 月 ) ? 未能达成降低贷款额的目标 ? 客户经理确信可以降低贷款额 ? 客户转入放款服务组风险咨询名单 ? 贷款额逐步降低 RID APH CRM 第 40 页 实例 1 – Proper Trading 集团 帐户发展 ( 2004 年 1 月 ) ? 前线人员改变策略决定结束此客户关系 ? 制定时间表，设定于 2004 年 4 月完全结束此客户 关系 ? 如无法达成还款目标，同意将客户转至贷款服务 组 RID APH CRM 第 41 页 实例 1 – Proper Trading 集团 结果 经共同努力，未还款额大幅下降 : ( 单位： 万港币） 10/03 11/03 12/03 01/04 02/04 余额 4000 3800 1500 1200