01第一章风险与风险管理110905研究报告.ppt

* * 第一章　风险与风险管理 第一节　风险概述 一、风险的概念 1.日常生活中的保险概念 2.保险领域的风险含义 风险是指一种无法预料的、其实际后果可能不同于预测后果的倾向，是就特定对象在特定情况下对于未来结果的不确定性。 第一节　风险概述 （1）风险是一种可能性的损失。 （2）风险是一种具有不确定性的损失。 （3）风险是一种客观存在的状态。 二、风险的组成要素 风险是由风险因素、风险事故和损失构成 (一)风险因素 风险因素是指引起或者增加风险发生频率的机会或扩大损失程度的原因和条件。风险因素通常分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。 第一节　风险概述 1．实质风险因素 实质风险因素，是指增加某一标的风险事故发生机会或增加损失发生概率、扩大损失严重程度的客观物质条件 。 2．道德风险因素 道德风险因素是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。 3．心理风险因素 心理风险因素是与人的心理状态相关的、并且可能促使风险发生频率加剧或损失程度扩大的风险因素 ，它是由于人的主观上的疏忽或过失所致。 第一节　风险概述 三、风险的特征 (一)风险存在的客观性 风险是不以人的意志为转移的、独立于人的主观意识之外的客观存在。 (二) 风险存在的普遍性 风险的普遍性是指风险无时不在，无处不有，随时随地都有发生风险的可能性。 (三)风险发生的偶然性 风险发生是偶然的、随机的，是主观意识不能准确预期和测定的。 (四)风险发生的可测性 风险服从于客观的概率分布，在一定时期内，特定风险发生频率，是可以通过概率论的大数法则加以测定的。 (五)风险的可变性 第二节 风险的分类 一、按风险的性质分类 1．纯粹风险 纯粹风险是指那些只会造成损失而无获利可能的风险。 2．投机风险 是指那些既有损失可能也有获利机会的风险。 二、按风险产生的原因分类 1．自然风险 是指由于自然现象、物理现象和其他实质风险因素所形成的风险。 第二节 风险的分类 2．社会风险 是指由于个人的反常或者犯罪行为，或者不可预料的团体行动造成、人身伤亡或财产损失的风险。 3．经济风险 是指生产经营过程中，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波动、消费需求变化、通货膨胀、汇率波动等等，引起的经济损失的风险。一般不纳入保险的研究范畴。 4．责任风险 是指团体或个人的行为，违背了法律、合同或道义上的规定，给他人造成了财产损失或者人身伤害。 第二节 风险的分类 三、按风险损害的对象分类 1．财产风险 是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 2．人身风险 是指由于人的死亡、残疾、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等等，所造成个人及其家庭收入减少或者支出增加的风险。 第二节 风险的分类 四、按风险是否被承保分类 1．可保风险 是指可以利用风险管理技术，来分散、减轻、转移的风险 。 作为可保风险必须具备以下几个条件： （1）风险的发生必须是偶然的，事先不能确定 。 （2）风险必须是意外的，而不是必然会发生的，或者人为故意的 。 （3）风险不是投机性的。 （4）风险必须是大量的标的，均有遭受损失的可能。 第二节 风险的分类 （5）风险应有发生较大损失的可能 （6）风险必须是可以衡量的 2．不可保风险 是指不能用保险的方式来分散、减轻和转移的风险。原因是： （1）认识上的限制 （2）技术上的限制 （3）经济上的限制 （4）社会上的限制 第三节 风险管理 一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位，在对风险进行识别、衡量和分析的基础上，选择各种合理的经济和技术手段，对风险加以处理，以最小的成本，获得最大的安全保障的一种管理行为。 二、风险管理的贡献 （一）风险管理对家庭的贡献 （二）风险管理对企业的贡献 1．有利于维持企业生产经营的稳定 2．有利于增加企业的安全保障程度 第三节 风险管理 3．有利于提高企业的经济效益 （三）风险