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客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计 购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计 净资产 总资产 -总负债 * 最新文档资源 风险--回报互相补偿 何谓风险 风险指收益的不确定性。 收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。 风险--回报互相补偿 假设：投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿； 而低风险则相应伴随着低回报 。 错误的概念 ?风险等于亏损 ?只要回报，不要风险 ?收益是直线上升的 * 最新文档资源 客户风险承受能力的诊断 风险 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 投资者甲认为，选择证券A和B 满意程度均相同 投资者乙认为，选择证券A的满意程度高于证券B 投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A 风险承受能力 投资者乙 < < 投资者甲 投资者丙 * 最新文档资源 风险与回报率关系图 期望回报率 风险程度 Rf 低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 国债 银行存款 房地产 公司债券 国内股票 风险资本 国外股票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 * 最新文档资源 国外流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红保险 10% 国债 10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 5% 房地产 5% 基金 5% 投资连结保险 5% 投机型 期货 2% 5% 期权 2% 收藏品、彩票 1% 收益 风险 * 最新文档资源 投机型 银行存款 传统保险 理财类产品 政府债券 债券基金 股票 房地产 股票基金 期货 期权 彩票 保本型 收入型 成长型 *注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 理财方式 * 最新文档资源 资产分配 投资目标 投资策略 投资金额 ? 股票 ? 债券 ? 银行存款 ? 期货 ? 外汇 ? …... ？% ？% ？% ？% ？% * 最新文档资源 投资者乙 投资者甲 投资者丙 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理： 稳健 理智 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 适中 稳健成长 综合平衡保守型与投机型的做法 谨慎 保守 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统保险、分红保险 较低 稳健保本 定期定额投资法、分散投资法 冒险 投机 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投连保险 较高 积极成长 低吸高抛法、集中投资法 投资者的类型 * 最新文档资源 * fghjsrt,sermynsher PPT模板集编辑说明 本模板文件只是整个模板集的一部分，包含各种风格和用途，后面也会一直陆陆续续的更新，这是模板适合多个场合，按照需要获取，使用灵活方便，排版及各个字体限制已经设置好，可以直接使用也可以自动以使用 * 最新文档资源 RFP 财务策划概论 主讲: DEREK 个人理财基础 * 最新文档资源 一、基础概念 RFP 财务策划概论 * 最新文档资源 理财需求个别化 金融产品综合化 服务 作业 柜台人员 作业 服务 客户服务代表 作业 服务 销售 顾问 理财专员 作业 服务 销售 顾问 理财规划顾问 CFP 投资理财专业化 金融理财管道多元化 金融服务差异化 金融服务趋势的转变与需求 * 最新文档资源 个人财务规划(Financial Planning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案 定　　义 * 最新文档资源 1、投资规划 2、居住规划 3、教育投资规划 4、个人风险管理和保险规划 5、个人税务筹划 6、退休计划 7、遗产规划 规划内容 * 最新文档资源 1、建立和界定与客户的关系 2、收集数据并分析其理财目标和期望 3、分析客户当前的财务状况 4、整和策略并提出综合个人财务计划 5、执行综合个人财务计划 6、监控综合个人财务计划的实施 规划流程 * 最新文档资源 市场潜力 1、截止04年七月底，全国个人存款突破8万亿 2、截止04年七月底，股票市场总市值43577亿元，全国投资这开户数达5255万户 3、西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善 4、在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务