mpv经典营销资料汇编——我国汽车消费贷款的发展研究( 17).pdf

MPV 经典营销资料汇编 我国汽车消费贷款的发展研究 第一章 我国汽车消费贷款的发展现状与制约因素 1.1 我国汽车消费贷款的发展现状 1998 年 10 月，中国人民银行下发《汽车消费贷款管理办法》，中国建设银行被批准成 为汽车消费贷款的试点银行。1999 年 3 月，中国人民银行批准所有中资商业银行都可以开 [1] 办消费信贷业务，汽车消费贷款进入了群起纷争的阶段 。汽车消费贷款到目前为止只经 历了不到五年的时间，开展时间短，尚处于起步阶段，在各个方面还不够成熟。由于汽车 消费贷款是一个 “新生事物”，各方面对它的认识和了解都不够，加上相应的法规制度不 健全，需要“摸着石头过河”，所以最初一年的发展是比较缓慢的。但从 2000 年以来，汽 车消费贷款呈逐月上升趋势，而且增幅巨大，特别是在去年 2002 年，全国汽车消费贷款 的年增长额比前年 2001 年的年增长额翻了三倍，可谓成绩喜人（见图 1）。但这并不能简 单的说明目前我国汽车消费贷款的发展良好。我们应该注意到，虽然近两年的发展很快， 但是规模还是太小，去年年底全国汽车消费贷款 1336 亿元的贷款余额以及 45 万的个人客 [2] 户数，对于我国 13 亿的人口，10 万亿元的居民储蓄余额来讲，无疑是微不足道的 。如 果将汽车消费贷款与其他的贷款业务相比较的话，差距更加明显。就拿上海来说，到去年 年末，上海市汽车消费贷款余额约为 41 亿元，比年初增加约 22 亿元，整整翻了一翻 ， 但去年同期，与它同属个人消费信贷业务的个人住房按揭贷款的余额是 1090.78 亿元，整 [3] 整是汽车消费贷款的 25 倍 ，差距是巨大的，更何况个人消费信贷业务的贷款余额大约仅 占银行贷款总规模的20%左右，这样的话，汽车消费贷款还不足贷款总量的 1%，占比太 小（见图 2 ）。由此可见，作为个人消费信贷的支柱，汽车消费贷款的发展现状不容乐观， 还远没有达到人们所预期的繁荣局面。 究其原因，是多方面的，既有银行内部制度和经营操作等方面的因素，也有受到外部 环境的制约。下面就来分析一下，看看制约我国商业银行汽车消费贷款发展的主要因素有 哪些。 图 1：我国汽车消费贷款年增长趋势图 MPV 经典营销资料汇编 我国汽车消费贷款年增长趋势图 年增长额 800 716 700 数 600 额 500 ： 400 亿 300 234 200 157 元 200 100 4 25 0 1998 1999 2000 年 度2001 2002 2003（第一季度） 图2：2002 年上海市汽车消费贷款在贷款总量中所占的比重 2002年上海市汽车消费贷款在贷款总量中所占的比重 汽车消费贷款 个人住房按揭贷款 1% 19% 其它各种类的贷款 80% 1.2 从银行自身来分析，存在的制约因素： 1.2.1 经营观念转变较慢，不能予以充分重视 银行长期以来信贷业务是面向企业，传统信贷模式