损失补偿及派生原则.pptxVIP

保险实务;;;;; 1. 真正发挥保险的经济补偿职能； 2. 避免将保险演变成赌博行为； 3. 防止诱发道德风险的发生。 主要适用于财产保险以及其它补偿性保险合同。;;案例1：;案例2：;案例3:;;定义：把保险财产的价值分为两个部分。 第一部分为在保险金额以内的部分，保险对其承担赔偿责任，按照实际损失赔偿； 第二部分为超过保险金额的部分，保险人不承担损失赔偿责任； 在保险金额限度范围内，按照实际损失赔偿。 适用险种：家庭财产保险 赔偿计算： 当损失金额≤保险金额时，赔偿金额＝损失金额 当损失金额＞保险金额时，赔偿金额＝保险金额;案例;不定值保险：保险双方在订立合同时，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额，当发生保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度做出赔偿。 适用险种：企业财产保险、汽车保险等一般财产保险 赔偿计算：赔偿金额＝损失金额×投保程度 投保程度=保险金额/损失当时保险财产的实际价值×100%; 某不定值保险，保险金额30万元，保险期限内因保险事故导致损失A:全损，B：10万元，事故发生时保险标的的价值为(1)30万元；(2)40万元；(3)20万元。试用比例赔偿方式计算各种情况下的赔偿金额。;1、人身保险 ：人身保险是给付性合同 2、定值保险：由于保险标的的价值不好确定，双方先约定保险标的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。 保险赔款=保险金额×损失程度（%）。 适用于海洋货物运输保险 3、重置价值保险：以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。;案例;损失补偿原则的含义 损失补偿原则的限制 损失补偿方式 损失补偿原则的例外;(1) 比例责任分摊方式 即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款 = 损失金额 × 该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 我国采用比例责任分摊方式。;比例责任分摊方式;解：①A赔款＝80万×60万／100万＝48万 B赔款＝80万×40万／100万＝32万 ②A赔款＝50万×60万／100万＝30万 B赔款＝50万×40万／100万＝20万;(2) 限额责任分摊方式 是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款 = 损失金额 × 该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和;限额责任分摊方式;解：在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任，乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔偿责任。则： 甲公司应承担的赔款＝80×20／（20+80+80）＝80/9万元 乙公司应承担的赔款＝ 80×80／（20+80+80）＝320/9万元 丙公司应承担的赔款＝ 80×80／（20+80+80）＝320/9万元;(3) 顺序责任分摊方式 是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。 被保险人的损失赔偿可能只由一家保险公司承担，也可能由多家保险公司赔偿。 缺点：显失公平;顺序责任分摊方式;解：①若为全损，则先由A公司承担，A承担赔款12万，剩余8万将由B公司承担。 ②损失金额为10万，则全部由A公司承担，B公司不需承担赔偿责任。 ;分摊原则练习题;重复保险的定义 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式;;(1) 比例责任分摊方式 即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款 = 损失金额 × 该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 我国采用比例责任分摊方式。;比例责任分摊方式;解：①A赔款＝80万×60万／100万＝48万 B赔款＝80万×40万／100万＝32万 ②A赔款＝50万×60万／100万＝30万 B赔款＝50万×40万／100万＝20万;(2) 限额责任分摊方式 是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为： 各保险人承担的赔款 = 损失金额 × 该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和;限额责任分摊方式;解：在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任，乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔偿责任。则： 甲公司应承担的赔款＝80×20／（20+80+80）＝80/9万元 乙公司应承担的赔款＝ 80×80／（20+