银行管理人员赴国外：瑞信财富管理业务培训体会及启示.docVIP

PAGE PAGE 1 小国何以走出大银行 银行管理人员赴国外：瑞信财富管理业务培训体会及启示 今年4月21日至29日，总行教育部组织了中国工商银行部分高级管理人员赴瑞士信贷财富管理业务考察交流培训班。在培训考察期间，考察组系统学习了瑞士银行业及瑞士信贷银行组织管理、业务运行与发展、风险及人力资源管理等方面的情况。短短几天的学习，我们深深体会到瑞士虽然是一个小国，其本身的金融资源并不十分丰富，但是其卓越的运作和管理却最终孕育出了像瑞银、瑞信这样的国际化大银行，中国是一个发展中的大国，瑞士银行业的成功经验未必都能照搬照抄，但其运营理念和管理方法对我们工商银行的来说是十分宝贵的、可供借鉴的财富。 一、瑞士信贷银行的培训体会 （一）小国的大银行：瑞士银行业简介 瑞士是地处中欧，是欧洲最富有的国家，也是世界上最富有的国家之一。瑞士的银行和钟表这两个行业享誉全球。其银行业已经有500年以上的经营历史，至今在世界银行业享有极高的声誉。今天的银行业已是瑞士经济的一个重要组成部分，它解决了瑞士全国3%的就业岗位，创造了超过10%的GDP，为政府提供了15%的税收收入。尤其是得益于瑞士永久中立国的地位，有着稳定的政治和经济环境、稳定的币值，其私人银行业务一直引领国际潮流，不仅是欧洲权贵和富豪首选的银行，更成为全世界财富的保险箱。2004年底，瑞士的人均金融资产超过了16万欧元，在岸金融资产超过了1万亿欧元，离岸金融资产超过了2万亿欧元。近年来，瑞士私人银行在全球范围内受到美国银行业的挑战，其绝对为客户保密的制度不断受到质疑，但其仍以其高度专业的口碑服务形成了传统私人银行业务的卓越代表，依然是全球高端个人客户的理财首选。为了应对国际市场的竞争，瑞士银行业在上世纪90年代也开始进行大规模的兼并重组，目前，瑞士有24家州级银行，300家私人银行和200家保险公司，真正意义上的“大银行”有两家，瑞士银行（UBS）和瑞士信贷银行（Suisse Credit），按照资产规模排序，2004年瑞士银行以15330亿美元超过花旗银行成为世界上最大的银行。 本次我们访问的瑞士信贷银行（以下简称瑞信），是瑞士的第二大银行，它成立于1856年，经过一百多年的历史演变，从最初为基础设施和工业扩建提供融资的产业银行发展成为一个在50多个国家有分支机构，拥有45000员工的大型国际化、全能银行，拥有13万名股东，发行12亿股，是全球最大的金融服务集团之一。瑞信的市场定位是一家植根于瑞士的全球一体化的银行，创新和传统的完美结合。它的使命是 “成为世界最佳银行”（To become the world’s premier bank）。它的发展战略是侧重于投资银行、私人银行和资产管理等三项核心业务。从组织架构上看，瑞信和我们日常理解有所不同，它并不是分为公司银行、零售银行，而是按照其发展战略，分为私人银行、投资银行、资产管理三大事业部。目前，瑞信的私人银行业务、投资银行业务均位居全球银行前列。 （二）大银行成功的五要素：瑞信的银行管理理念 瑞信认为，大银行的成功有五个核心因素（见图1）：一个银行运作平台（OBD:one bank delivery），即通过一个银行平台提供产品和服务；以客户为中心(CC:client centrity)，即实施客户驱动的创新变革；主动成本管理(CMI:cost management initiative)，持续的改善成本结构，降低成本；实行总部集中的全球化(COE:centers of excellence)发展思路；卓越的营运管理(OE:operational excellence)，不断增强客户关注度和提升过程管理能力。 图1：银行成功五要素 从这五个因素中我们不难看出瑞信对银行的独特见解。瑞信和一般意义上的综合性大银行不同，它专注于价值更高的投行业务、私人银行和资产管理，专业化程度高，并不是依靠庞大数量的客户获得收益，因此，它十分注重以客户为导向的产品和服务创新，常年推进名为“客户的声音”（VOC）的项目，与此同时，它同样十分注重运营和成本管理，把卓越的运营水平和成本管理作为其立身资本之一，通过不断改进流程，降低成本并给客户带来更好的服务体验。由于它的三项核心业务各自的特点决定了对管理要求的不同，瑞信的组织架构采取了业务线管理的办法，同时，它又十分强调三项业务紧密结合，包括客户的共享、数据的整合、销售渠道的整合，以追求更高的经营效率，为了保证业务结合的高效性，它建立了统一的银行传送平台（OBD:one bank delivery），它把业务的整合工作称为“一体化战略”。通过实施业务整合、组织调整和品牌统一，实现了向“One Bank”的战略转型。 （三）何为专业化经营：瑞信的私人银行业务 作为世界上最古老且最先进的银行，瑞信的私人银行