农村信用联社农户家庭贷款中台“尽职免责”积分标准.docVIP

农村信用联社农户家庭贷款中台“尽职免责”积分标准 流程 序号 岗位尽责要点 标准分值 扣分 扣分理由 岗位警示 对接前台信息 1 中台外勤、贷款记账员同时从信贷系统中接收前台信息传递（农户家庭授信对象、额度、优秀信用户名单）。 2 　 　 　 宣传 2 中台外勤采取多种宣传形式，告知受信对象组建联保小组、签订借款合同、适时用信。 2 　 　 　 组建联保小组 3 中台外勤告知受信客户组建农户联保小组须知事项（散发宣传单、口头宣传等形式），优秀信用户信用方式借款。 2 　 　 　 4 受信客户向中台外勤提供在本村范围内自主组建的联保小组成员名单。 2 　 　 　 5 中台外勤进行三核对（1.核对受信人身份；2.受信额度；3.核对联保成员中最大一户授信额度是否小于其余成员授信额度之和）。 8 　 　 ！ 签订合同 6 中台外勤核对无误后与客户签订农户联保贷款合同、优秀信用户信用借款合同一式三份（联保小组组长或优秀信用户、贷款记账员、档案管理员各一份），有效期2年，单户2万元（含）以上需夫妻到场签字。 8 　 　 ！ 7 合同手续必须完整、合规、合法，并向客户履行条款告知义务。 8 　 　 ！ 受理用信 8 中台外勤在客户首次用信时:1.对用信人进行身份确认；2.核对证件；3.在信贷系统中核对并补登齐用信人基本信息（家庭资产、收入、支出、负债等），不得漏项；4.将借款合同、首次借款信息录入信贷系统，同时在为用信人办理“易贷通”卡后，打印《出账通知》、给用信人到中台柜面贷款记账员处办理后续业务。 8 　 　 ！ 9 贷款记账员审查客户提供在中台外勤处办理的用信资料，确认客户身份（核对身份证）、核对无误后，为客户办理第一次借款手续。 8 　 　 ！ 10 客户非首次用信，可凭“一证一卡”（身份证、“易贷通”卡）直接到柜面贷款记账员处办理循环用信。 2 　 　 　 11 客户循环用信时：中台贷款记账员在核实用信客户“一证一卡”（身份证、“易贷通”卡）、核对无误后，在用信客户的《借款合同》期限、可用信额度内为客户办理用信手续。 8 　 　 ！ 受理前台信息反馈 12 依据前台书面通知：新增授信对象、额度，调增、调减、取消已授信客户额度。 8 　 　 ！ 受理后台管护资料 13 贷款记账员将《逾期贷款催收通知书回执》（原件）、《贷款诉讼》资料复印件作借款借据附件 8 　 　 ！ 14 依据后台书面意见冻结不守信用户用信。 8 　 　 ！ 资料管理 15 中台贷款记账员负责保管《借款借据》、《借款合同》、《逾期贷款催收通知书回执》原件、《贷款诉讼》资料复印件。 8 　 　 ！ 16 中台贷款记账员应将《借款借据》存档联、《借款合同》复件移交档案管理员存档 8 　 　 ！ 与前、后台沟通 17 向前、后台及时反馈应反馈的信息。 2 　 　 　 合 计 　 100