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实用标准文案 金融业创新带来新挑战 反洗钱工作急需新思路 坂上支行 屠玉环 随着金融体制改革的加快和网络技术的发展， 网上银行、银行卡 及电子支票等银行创新业务得到了迅速发展， 高效率的金融服务渠道 对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。 但是，犯罪分子利用银行业务品种新、风险控制薄弱的特点，将其作 为洗钱工具。 网上银行业务的迅速普及在很大程度上替代了传统的柜 台交易模式，对目前主要基于柜台交易的反洗钱工作提出了新的挑 战。由于网上银行业务具有非面对面、实时交易等特点，在客户身份 识别、可疑资金监控与拦截、 可疑交易识别等方面难以实施有效的反 洗钱监控。 如何通过可行的技术、 操作方式和监管手段来强化网上银 行的反洗钱防线，是今后反洗钱工作中一项重要任务。 一、商业银行创新业务中洗钱风险控制情况 （一）风险防控措施