保险公司承保部门工作好吗.docVIP

　　 　　第一篇、承保管理 　　保险公司承保部门工作好吗 　　承保管理 　　承保管理是保险公司经营风险的总关口，承 　　保质量如何，关系到保险公司经营的稳定性和经营效益的好坏，同时也是反映保险公司经营管理水平高低的一个重要标志。目前，随着我国保险市场主体日益增多，保险竞争日趋激烈，同业公司间为争夺业务资源竞相压价，使得市场费率持续走低，既增添了保险公司业务拓展的难度，又加大了经营管理风险。在这种状况下，如果承保管理工作跟不上，对风险听之任之，后果不堪想象。保险公司必须通过加强风险分析，科学厘定费率，合理承担风险责任，把好每一笔业务的入口关，确保每一笔业务的质量，才能持续获得稳定的承保利润，进而实现又快又好的发展。一、保险承保管理的概念及意义保险公司对投保人的投保并非来者不拒，而是先要进行审核，只有符合条件的风险，保险公司才同意承保。承保管理就是保险公司审核风险并作出承保决策的过程。承保管理是保险经营中必不可少的环节。通过加强承保管理，保险公司可以筛选不可保风险，提高承保质量，增强在市场上的竞争力。加强承保管理的意义，主要有以下三个方面一是有利于控制经营风险。保险公司作为经营风险的企业，首先要确保自身经营稳定，无论哪一个保险公司都不能承保所有的风险。因此必须根据自己的承保能力和偿付能力，对投保人的风险状况做出判断，以确 　　定是否承保或承保多少风险。如果承保的风险超出承保能力，保险公司将面临潜在的巨大损失，一旦发生，将濒临破产境地。二是有利于提高盈利能力。保险公司为商业经营，必须坚持效益第一原则，必须要通过拓展业务实现效益水平的不断提高。因此，保险公司应根据积累的数据和经验，重点选择那些出险概率小、损可能小的业务，以提高业务质量，降低赔付率，提高每一笔业务对效益的贡献度。三是有利于保证保险费率公正。保险费率是根据不同风险的性质和损失的程度来制定的。承保管理的核心工作就是厘定公正合理的保险费率，以求得承保风险与保险费率之间保持更为合理的关系。也就是，保险公司通过加强承保管理，应确保那些有较大风险的投保人以高于平均的保险费率购买保险，而那些有较小风险的投保人能够享受低于平均的保险费率。四是有利于促进被保险人防灾防损。保险的目的并不限于处理赔案，提供经济补偿，还要立足于加强平安社会建设，发挥辅助社会管理职能，推进积极的灾害预防，提高全社会的防灾防损能力，进而保证人民生活长期稳定和社会生产的持续进行。承保管理的目的就是要 　　识别风险、分析风险，促使被保险人采 　　取更有效的风险管理措施，做好各项预防工作，降低风险发生的概率，减小损失程度。二、当前保险公司承保管理中存在的问题（一）承 　　保管理意识不强，承保职能相对弱化恢复国内保险业务后，保险公司长期执行统一的条款费率，经营比较粗放，在风险选择和区别定价方面自主性不强。2003年保险费率全面市场化后，虽然各家保险公司均区分被保险人和保险标的的状况，设计了差异化费率，但长期的思维定势，仍致使承保管理环节相对薄弱。面对业务发展和市场竞争的压力，“拾到篮子里就是菜”的思想普遍存在于各家保险公司特别是基层一线。相当多公司的基层领导对业务员只要求拉到业务就行，业务质量和业务员没有关系，敞开大门承保，由此虽然实现了保费收入的增长，但业务质量低下，直接造成保险公司效益状况不尽人意，部分单位经营甚至处于亏损状态。（二）风险识别能力较低，管控措施执行不力目前，保险公司承保政策制定不够科学精细，承保政策的执行不够严格规范，核保工作基本上局限于要素核保，即按照投保单上的信息简单予以核对，通过风险评估进行验险承保还未有效开展。对于高风险的业务也只是以调高费率而绝少拒绝承保。大部分公司在经营中往往只追求业务量及达成总部下划的指标，在核保过程中渗入较多的主观性，人为漠视了风险的存在。（三）人员素质不能较好地适应承保管理工作的需要随着业务规模的逐步扩大，大部分保险公司均采用了集中承保管理模式，即设立统一的承保中心或业务处理中心，对全险种进行核保把关。承保管理人员直接面对业务一线，需要对全险种的保险责任、除外责任、费率厘定、赔款处理等各个方面熟悉和掌握，以对被保险人的风险状况做出准确的分析和判断，需要具备 　　较高的专业素质和实践经验。但由于保险公司长期以来对承保管理重视不够，基层公司实际从事承保管理的人员素质有一定差距，仅负责投保数据录入、核对投保信息、打印投保单等简单工作，与加强承保管理的要求不符。（四）承保管理与其他业务环节的关系不够顺畅承保管理作为风险审核和决策的过程，与保险经营的其他环节关系密切，互为促进，但在保险公司实际经营中，这种合作关系没有很好的理顺，主要表现为两个方面一是展业一线与承保管理的矛盾，承保部门认为展业部门不注意业务质量，不注意风险控制；展业部门认为承保部门没有从市场实际出发，过于强调风险