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贷前调查工作指引 第一章 总则 第一条 为规范贷前调查工作，切实防范信贷业务风险，促进信 贷业务规范开展，根据国家相关法律法规和《商业银行信贷管理办法》 规章制度制定本指引。 第二条 贷前调查是指商业银行及分支机构受理申请人授信申 请后，对申请人及授信业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行尽 职调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定风险的 程。 第三条 贷前调查必须遵循双人调查、实地调查和真实反映的 原则。 第四条 本指引适用于本行所有公司类授信业务的贷前调查，包 括但不限于贷款、商业汇票贴现、承兑、保函等。 第五条 贷前调查坚持以实地调查为主，间接调查为辅。必要时， 可通关外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。 第二章 授信业务的申请与受理 第六条 凡符合《商业银行信贷管理办法》关于授信业务申请要求 的公司类客户，均可向本行提出授信申请，并根据授信业务种类提供 下列基本资料： (一) 公司类授信业务申请书（原件）。 （二）申请人、担保人经年检合格的《营业执照》或《事业法人证书》、 《组织机构代码证》、《企业税务登记证》（国税、地税）（验看原件、收集 1 复印件）。 (三) 申请人、担保人公司章程（眼看原件、收集复印件）。 (四) 申请人、担保人法定代表人证明材料、个人征信报告查询授 权书及近期查询结果、法定代表人授权委托证明文件（原件）。 (五) 申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议 书及授权书（是否需要，由公司章程的有关规定确定，股份有限公司、 有限责任公司设定抵（质）押的一律需要）（原件）。 （六）申请人、担保人的贷款卡（验看原件、收集复印件）、查询密码、 查询授权书及近期查询记录。 (七) 申请人、担保人的验资报告，包括成立时的验资报告和变更 股本后的验资报告（验看原件，收集复印件）。 (八) 申请人、担保人近三年企业财务会计报表及近一期财务会计 报表。成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表 （年报原则上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附 注）。 (九)相关资质证书，特殊行业还须提供有权机关核发的从业许可 证和批准文件（验看原件、收集复印件）。 (十) 申请人最近半年所有开户银行对账单。 (十一) 抵（质）押品产权证明（验看原件，收集复印件）、抵（质）押 物预评估报告和作价依据（原件）。 2 （十二）申请人主要资产证明材料（包括房地产证明、机器设备清单、 存货清单、应收账款清单、对外投资合同或协议书等）；与贷款用途有 关的资料，包括但不限于购销合同、合作协议等（验看原件，收集复印 件）。 (十三)本行要求提供的其他文件及证明等。 第七条 贴现、承兑、保函 业务须根据有关操作规程的要求对 上述材料进行必要简化或增补。非首笔业务、低风险业务可以对上述 资料适当简化，但资料简化不得影响授信业务的合法合规性。 项目贷款还须提供项目立项文件、项目可行性分析报告、有权部 门批准文件（如：国土、规划、工程施工、环评、安评、消防等）、项目资 金构成及到位证明文件等。 第八条 申请人提供的资料必须要素齐全，内容符合本行相关 要求。调查人员必须审核并明确贷前调查资料（包括但不限于第六条、 第七条所列内容）要素的真实性、完整性和原始性。相关资料中若是 提供复印件的，须经调查人员与原件核对无误后，由申请人（担保人） 加盖公章，并由调查人员在资料上签章予以确认。 第九条 调查人员对申请人提供的资料初步审阅后，应根据本行 信贷政策、投向、资金来源及申请人的业务条件、申请用途和还款来 源，明确受理意见，报部门负责人决定是否受理。 第十条