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（现场管理）电大商业银 行经营管理形成性考核册 作业 《商业银行经营管理》形成性考核册作业 《商业银行经营管理》作业1 一、名词解 1 、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为 主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用 业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2 、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要 信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事 项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以 公开的过程。 3 、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体 系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险 费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由 存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4 、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的 保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5 、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银 行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭 受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失 五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。 6 、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的 基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级 分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权 限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。 7 、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿 还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的 贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8 、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未 来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在 金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1 、商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。 正确 2 、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3 、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4 、目前我国的商业银行资产业务中，占绝对比重的是贷款和证券投 资。 正确 5 、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误,因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券， 并不从事股票投资业务。 三、简述题 1 、政府对商业银行实施监管的目标和原则是什么？ 政府监管的目标： (1)维护银行业的安全与稳定； (2)保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； (3)促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 政府监管的基本原则： （1）依法监管原则； （2）合理监管原则； （3）适度监管原则； （4）高效监管原则。 2 、我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在哪些方面? 我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面： (1)商业银行的资本实力上的差距。世界上前 20 家大银行的资本充足 率为 11％，而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算，我国国 有商业银行的资本充足率都不高。 (2)经营效率方面的差距。全球 500 强中，有 2 家银行来自中国 ——中国银行和工商银行,但人均创造收入和人均管理资产却是最少 的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般可以达到 15％以上，而 中国国有银行仍然达不到5％的水平。 (3)资产质量和风险管理的差距。世界前20 家银行的不良贷款率是 13 ．2％。美国的比率．67％，而我国四大国有银行在去年剥离了 1 ．3 万亿不良资产后，不良资产率下降了咯，但是仍在 25％左右徘徊。 (4)公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起 良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。 （5）经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、 自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更 多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的 管理和行政式的管理模式。 （6）信息科技水平相对落后。与国外商业银行相比，我国商业银行 在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现投入少，更主要的 表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商 业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为