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商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状与展望 【摘要】本文针对人民币国际化给商业银行带来的新 业务新机遇，分析了商业银行跨境贸易人民币结算业务的发 展背景和现状，阐述了随着人民币跨境使用的不断扩大，商 业银行应如何紧跟人民币国际化的步伐，抓住机遇，进一步 根据政策以及经济环境和客户需求的变化，创新产品，采取 适宜的业务模式，发展跨境贸易人民币结算业务的设想及展 望。 【关键词】跨境贸易人民币结算 现状 展望 商业银行跨境贸易人民币结算业务是在人民币国际化 进程中产生的新兴业务领域，自 2009 年人民币跨境贸易结 算试点启动，人民币国际化正式起航，历经四年多的时间， 人民币跨境使用迅猛发展，商业银行的相关业务也随之不断 扩大，成为银行新的业务增长点，商业银行既是受益者，也 是人民币国际化过程中不可或缺的重要参与者和推动者。 人民币在逐步由结算货币发展为投资货币进而成为储 备货币的国际化道路中，跨境贸易结算是首先迈出的一步。 目前人民币的使用已由经常项目扩大到资本项目，人民币在 跨境贸易和投资中的占比不断上升，并将逐步向金融市场领 域拓展。而跨境贸易人民币结算业务依然占据重要的基础性 位置，人民币只有在国际贸易结算中占有一席之地，才能为 实现人民币国际化的长远目标奠定基础。商业银行作为提供 跨境贸易人民币结算服务的金融机构，必须抓住时机，紧跟 人民币国际化的步伐，在政策的引领下做好产品创新，提高 服务质量，发展相关业务。 一、商业银行跨境贸易人民币结算业务发展的背景 商业银行跨境贸易人民币结算业务是在人民币国际化 的背景下产生的。 一是人民币国际化是指人民币的跨境使用要从周边化、 区域化发展到全球化，人民币在货币职能上要从结算货币、 投资货币发展到储备货币。也就是首先逐步增加人民币在全 球国际贸易结算中的份额；进而逐步成为主要国际金融市场 上的主要投资币种；最后逐步使人民币成为储备货币。自 2009 年至今， 经过四年多的努力， 人民币国际化正在稳步前 行。中国人民银行大力开展广泛的国际合作，助推人民币跨 境贸易结算；人民币离岸中心正在逐步形成，除香港拥有明 显的先发优势和政策优势外，伦敦、巴黎、新加坡、台湾、 上海等地也纷纷加入这一行列。 国际清算银行 2013 年 9 月 6 日发布报告显示，人民币首次成为全球十大外汇交易货币， 位列第九，显示出人民币国际地位的上升。 二是人民银行作为我国的中央银行，在人民币国际化进 程中会同有关部门制定了各项政策，为拓宽人民币跨境流动 渠道、推动实现人民币跨境良性循环、促进境内外人民币市 场协调发展提供了政策保障。人民币跨境使用制度坚持市场 化管理原则，采取事后监管方式，借助现行监管措施，便利 市场主体使用人民币进行跨境交易。 为提供人民币流动性，人民银行陆续与他国央行签订或 续签人民币互换协议。目前我国已与 23 个国家和地区签署 了互换协议，互换协议有助于确保人民币结算和清算的流动 性准备充裕、交易顺畅。 三是商业银行在人民币国际化的进程中扮演着重要角 色。作为金融媒介，商业银行为企业提供具体的金融服务， 是各项政策的执行者，商业银行的在人民币的跨境使用中扮 演着不可或缺的角色，也由此寻找到了有利于自身发展的新 的巨大的市场机会，各种跨境人民币业务蓬勃发展。随着人 民币作为结算货币、投资货币和国际储备货币的渐次提升， 跨境人民币业务已逐渐涵盖传统银行产品、货币市场、债券 市场、外汇及衍生品市场等多个领域。由于跨境贸易结算仍 然是未来一定时期跨境人民币基础性业务，也是海外人民币 资金沉淀的主要来源，因此商业银行紧抓此项业务，以此为 龙头，积累客户资源，增加企业对使用人民币进行贸易结算 的认同，将跨境人民币业务做大做强。 二、商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状 第一，跨境贸易人民币结算是人民币走向世界的第一 步，而具体的结算业务需要通过商业银行办理，商业银行的 跨境贸易人民币结算业务市场空间巨大。 自 2009 年 7 月国务院正式启动跨境贸易人民币结算试