理财规划设计方案2.pdfVIP

理 财 规 划 方 案 二号 1 尊敬的方先生、方太太： 您们好！非常荣幸有这个机会为您的家庭提供全方位的理财规划 服务。首先请参阅以下声明 : 1. 本理财规划报告书是根据您向我行提供的财务资料和相关信 息为您订制的， 目的是帮助您明确财务需求及目标， 对理财事务进行 更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。您提 供的个人信息我们会为您保密！ 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上， 基于通常可接受 的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金 收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有分析都是基于您当前的家庭情 况、财务状况、 生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假 设和当前所处的经济形势， 以上内容都有可能发生变化。 建议您定期 评估自己的目标和计划， 特别是在人生阶段发生较大变化的时候， 如 家庭结构转变或更换工作等。 再次感谢您对我行及我本人的信任， 我们一定会竭诚为您提供满 意的服务。 2 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭基本资料 2、目前的家庭资产负债表 3、家庭收支表 第三部分 家庭财务诊断 1、资产负债情况诊断 2、收支情况诊断 3、其他财务诊断 第四部分 客户理财综合需求分析 1、客户的风险评估分析 2、理财规划的假设和参数设定 3、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析 第五部分 理财规划建议 1、财务安全规划 2、子女教育金规划 3、换房规划 4 、购车规划 5、退休规划 3 6、理财规划后的家庭资产及运用情况 7、进一步的咨询和意见 第六部分 投资组合和产品推荐 1、目前主要的理财产品 2、资产配置表 第七部分 风险揭示 第八部分 后续服务 第一部分：案例简介 方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个 11 岁的女儿。方先生今年 45 岁，是一家小型外贸公司的合伙人， 每年收入在 15 万元左右 （每月平均工资 10000 元，年终奖 3 万元）。方太太今年 40 岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会 保障。三个人住在一套两室两厅的房子里， 还有一套房子用于出租， 每个月可以 收到 1000 元的租金。 一家三口每个月基本生活开销 2500 元，加上一点物业管理 费、医疗费，总共支出 3000 余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。 现在方先生家庭有 5 万元的活期存款， 20 万元的定期存款，还有 2.5 万美 金储蓄。投资的比例不高，分别为 8 万元的股票和 11 万元的基金。房子方面， 自住的现值 35 万元，出租的那套现值 50 万元。 保险方面，方太太有一份 10 万元保障额的寿险和一份 10 万元的意外险； 女 儿有一份 5 万元的综合保险，方先生社保和商业保险都