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寄语 05
概述 : 银行的数字化未来 06-07
今日 , 从互联网到数字钱包 08-13
明日银行 , 钱包进化 14-18
2025: 数字畅想 19-25
注释与引用 26
联系方式 27
丨一个崭新的世界：未来数字银行报告 2020
第一节 李岩先生的寄语
欢迎和我们一起畅想银行的数字化未来。
在未来的五年里，消费者将在去咖啡馆或超市时享受银行的服务。如通过功能超强的智能 POS 终端完成符合实名认证和反洗钱核查的开户，甚至可以在为咖啡买单时提现。正如布雷特 ? 金 (Brett King) 在《银行 3.0》 (Bank3.0) 中所说“银行将不为我往，却为我用 1。”（“Banking is no longer somewhere you go, but something you do.”）——与我们现在熟知的银行将完全不同。这场革命将由功能超强的自动化银行终端赋能，并以安全、高效和强大的软件支撑。
数字银行如此诱人，不简单因为它构建在新一代移动互联网技术和云计算以及更灵活便宜的智能终端基础上。而是因为更轻的终端、更智能的网络和从 3D 结构光摄像头、NFC 传感器到指纹识别和 GPS 定位的一系列传感能力，这些新技术降低了银行的投资门槛，并帮助他们进行服务创新。
这种银行服务的新模式将影响广泛，帮助世界各地没有足够机会获得金融服务的人，能够被接入银行系统并享受金融服务，而这一市场将每年创造约 3800 亿美元 2 的价值。
若想成功，银行需要彻底改变对现有系统的思考方法。随着世界向线上转移，客户期望能够在任何地方以更快、更便宜、更安全和更灵活的方式，获得他们所需要的服务。
正如我们的报告所阐明，世界各地的银行已经开始采用创新的、数字优先的客户服务。完全数字化的银行虽然在欧洲和北美仍处于起步阶段，但在传统银行系统不发达的亚洲、中东和非洲，却先行一步。
现在正是世界各地银行需要反思的时候：我们准备好迎接数字革命了吗？ 这份报告解释了为什么数字银行革命正在发生，以及您需要做好哪些准备。
欢迎联系我们并一起讨论，您的机构将如何为银行的数字化未来做好准备。
李 岩
微智全景创始人兼 CEO
1 参阅 “Bank 3.0”, by Brett King: https://www.amazon.ca/Bank-3-0-Banking-Somewhere-Something/dp/1118589637
2 参阅 Visual Capitalist: /wp-content/uploads/2017/07/banking-unbanked.html
第二节 概述：银行的数字化未来
Cap Gemini 的一项新研究 3 得出结论：当今的老牌银行必须迅速适应数字时代，否则将变得无足轻重。在数字银行业务在全球范围内飞速发展的今天，这无疑为老牌银行敲响了警钟。管理咨询公司 Deloitte 预测 4，到 2021 年底，全球近一半的人口将使用数字银行服务。同时，根据美国银行协会 (ABA) 的数据 5，2020 年使用数字银行服务的美国公民人数将达到人口总数的三分之二。同样，麦肯锡预测 6，到 2020 年底前，亚洲数字银行用户的数量将超过 12 亿。
2018-2024 数字银行增长 用户数量（百万） 账户数量（百万）
250
164
119
97
98
74
74
86
50
26
51
39
141
187
63
150
100
50
0
2018
2019
2020
2021
2022
2023 2024
3 参阅 CapGemini,
3 参阅 CapGemini, Banking Is Essential, but what about Banks?
4 参阅 Deloitte, Digital Banking Benchmark Study
5 参阅 the ABA study
6 参阅 the McKinsey study relating to Asia
注：2019-2024为数字银行预计增长
面地重新思考。专家观点 :“金融的未来不是科技，而是与顾客感同身受的执着。科技只是实现目标的赋能者。”– 高盛 Marcus 项目负责人统计数据是一回事，确保银行为这些新机会做好准备却是另一回事。
面地重新思考。
专家观点 :
“金融的未来不是科技，而是与顾客感同身受的执着。科技只是实现目标的赋能者。”
– 高盛 Marcus 项目负责人
数字银行的赋能者
得益于 4G 和 5G 高速移动互联网的广泛应用，随着云计算和智能终端技术的迅速发展，数字银行的发展已经成为可能。正如我们在本报告第三节中所显示的那样，亚洲、非
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