高净值客户的保险需求.pptVIP

高净值人士的保险需求分析 卓越区菁英部陈琪 高资产总值 高收益回报 高服务要求 变现功能 1 2 3 4 融资功能 保全功能 节税功能 生意人买保险不一定是为了买保障，但一定需要必须的时候准备一笔钱随时急用，致命的是一旦出现债权债务纠纷，被诉讼保全，客户的资产就动不了 变现功能：人寿保险的保单是除了现金以外最容易变现而不受债权债务干扰的金融工具或金融商品 第三十四条　按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 融资功能：万一客户生意不好，拿什么来交保费 例如某老总，年交20万福临门，10年交，分A、B两张保单。交了5年，第6、第7年交不起保费。 第五年累积保费100万，现金价值假设30%,30万 第六年，A保单贷出20万交第六年 第七年，B保单贷出20万还A欠款,用A保单贷出20万交第七年 第八年，先借60万，还清以前的。 他共交8年，即160万。现金价值约45%，70万，从中贷出90%是60万，还60万 保全功能：打破中国富不过三代的宿命观念 70万享受生活 一百万家产 30万购买保险 一百万家产 一百万家产 一百万家产 一百万家产 继续买保险 节税功能：人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 级别 应纳税净额(万元) 税率 速算扣除数(万元） 1 不超50万(含)部分 10% 0 2 超过50万至200万 20% 5 3 超过200万至500万 30% 25 4 超过500万至1000万 40% 75 5 超过1000万 50% 175 《中华人民共和国继承法》第三条：遗产范围：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，但如果有明确的受益人，则抚恤金、保险金及生活补助金属于该受益人所有，不属于遗产范围。 感谢聆听