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第八章 担保分析(重点);第一节 信用贷款;二、信用贷款的特点;三、信用贷款的操作程序;第二节 担保及担保法概述;2、担保的性质(特征);3、 担保的范围;4、担保的生效时间;5、无效担保的原因;二、贷款担保的意义;三、贷款担保的分类(理解) ;三、贷款担保的分类;三、贷款担保的分类;三、贷款担保的分类;三、贷款担保的分类;;四、 《担保法》及其意义;第三节 担保的应用;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;一、保证贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;;二、抵押贷款;二、抵押贷款;二、抵押贷款;(九)抵押贷款额度的确定。;
(十)抵押物的占管
含义:包括占有和保管两层含义,二者密不可分。只有包含了保管的责任,而保管以占有,持有为前提。
抵押物占有的两种方式:
★抵押人占管;
★抵押权占管。 ;抵押贷款的风险分析(掌握);三、质押贷款:动产质押和权利质押 ;三、质押贷款;三、质押贷款;三、质押贷款;出质人对质物、质押权利的占有的合法性;质物、质押权利的合法性;三、质押贷款;三、质押贷款;三、质押贷款;二、质押贷款;贷款质押风险分析 ;贷款质押风险分析;抵押和质押的区别(掌握);抵押和质押的区别(掌握);第四节 贴现贷款;第四节 贴现贷款;第四节 贴现贷款;
1、商业承兑汇票的贴现
商业承兑汇票在交易成立时,销货人向购货人签发汇票,由购货人签名承兑。销货人如需资金,经背书后,可向开户银行申请贴现。
2、银行承兑汇票的贴现
银行承兑汇票在交易成立时,销货人向购货人签发汇票,购货人可向开户银行申请承兑,银行承兑后,购货人将汇票交给销货人收执。销货人如需现金,经背书后,可向开户银行申请贴现。;
3、期票贴现
期票,即在交易成立时,购货人向销货人发出,同意于若干日后,交付一定金额予销货人或执票人的本票。销货人在票??到期前如需现金,经背书后,可向开户银行申请贴现。
4、政府债券贴现
主要是指公债息票以及短期内即可到期的公债的贴现,债券持有人在债券到期前如需现金,经背书后,可将公债息票以及短期内即可到期的公债向银行申请贴现。
根据《贷款通则》规定,我国商业银行的票据贴现是对商业汇票的贴现。;票据贴现的意义可从票据贴现业务的优势来看:
1、票据贴现对贴现银行来说风险较小
2.票据贴现不同于普通放款
3. 票据贴现克服了商业信用的弊端和局限性。
4.票据贴现加速了资金周转,使再生产得以顺利进行。
5.票据的转贴现可以为银行间相互融通资金。
6.票据的再贴现也是中央银行调控商业银行,实施宏观经济政策的有效手段。;第四节 贴现贷款;第四节 贴现贷款;
五、票据贴现业务的有关规定
(一)票据贴现的对象
经工商机关核准登记的企(事)业法人或其他经济组织。
(二)票据贴现的期限和利率
1、期限
指从票据贴现日到票据的到期日的时间,一般控制在6个月以内,最长不超过9个月。;2、贴现利率
贴现利率是贴现时银行预扣的贴现利息与票面金额的比率。由于贴现利息提前扣除,因而贴现利率应低于一般贷款利率。
现行制度规定,贴现利率按现有档次短期贷款基准利率执行。;3、贴现利息计算
按贴现票面金额、贴现利率、贴现期限计算。
实付贴现金额的计算公式为:
贴现利息=汇票面值x实际贴现天数
x月利率/30
实付贴现金额=汇票面值一贴现利息;第四节 贴现贷款;六、银行承兑汇票贴现业务的操作
(一 )、申请受理
凡申请办理票据贴现的企业,应持未到期的银行承兑汇票,填制《承兑汇票贴现申请书》。向开户银行提出申请并报送购销合同、发票、运输单据等银行要求提供的有关资料。
(二)、调查评价(同流动资金贷款);(三)审查审批
银行审查的主要内容
1、审查申请贴现的票据是否属于合法票据
审查申请贴现的票据是否完备,须记载的事项、有关签章人签章是否齐全,有无背书不连续或背书不符合要求;申请贴现票据是否以合法的商品交易为基础,严禁为套取资金而签发空头汇票。;(三)审查审批
银行审查的主要内容
2、审查贴现资金的具体用途
贴现银行应根据信贷政策的要求,严格审查贴现的使用方向;贴现资金必须适用于正常的生产经营,不得用于银行限制的用途。
3、审查承兑人和贴现申请人的信用状况
贷款审查部门根据调查、审核情况,对同意予以贴现的,应填写《承兑汇票贴现调查审批表》,并连同有关资料,一并报送有权审批人员批准。
;(三)审查审批
审批:
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