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p2p 行业解析 ppt 课件 目录 “P2P” 概念 P2P 借贷发展史 P2P 平台应用场景及案例分析 P2P 平台存在的法律风险 什么是“ P2P ” ? P2P 是 peer-to-peer 的缩写， peer 在英语里有 “ （地位、能力等）同等者 ” 、 “ 同事 ” 和 “ 伙伴 ” 等意义。这样一来， P2P 也就可以理解为 “ 伙伴对伙伴 ” 的意思， 或称为对等联网。简单的说， P2P 直接将人们联系起来，让人们通过互联网 直接交互。 P2P 另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、 重返 “ 非中心化 ” 。 我们口中说的“ P2P ”是什么？ P2P 金融又叫 P2P 借贷。 P2P 金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般 需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易 手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实 现自助式借款 ; 借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自 助式借贷。 国内 P2P 借贷 简单来讲就是除熟人 互相拆借、非法集资外的 第三种民间借贷形式。通 过 P2P 网络借贷公司成立 一个平台，把一个个体的 钱借个另一个个体。 国外 P2P 发展史 2005 年 3 月 2006 年 2 月 2011 年 8 月 2011 年 9 月 2014 年 5 月 全球第一家 P2P 网 络借贷平台 ZOPA 在英国开始运营 美国的 Prosper 成立 ZOPA 拥有 50 万会员， 累计借贷金额超 1.5 亿英镑 Prosper 会员达 114 万， 4 年增 长 10 倍 ZOPA 累计促成超 5.4 亿英镑贷款 Prosper 累计促成 10 亿美元贷款 国内 P2P 发展史 2007 年 8 月 2007 年 10 月 2009 年 12 月 2012 年 年底 2014 年 中国第一家 P2P 网站拍拍贷上线 全国网贷平台共 9 家 宜信网贷平台上线 P2P 网贷平台超过 200 家，行业 贷款规模在 500-600 亿之间 P2P 网贷平台超 2000 家， 贷款规模超过 2000 亿元 国外 P2P 模式 P2P 信贷服 务平台 借款 人 出借 人 申请 推荐 借款 还款 平台服务费 平台服务费 国内 P2P 模式演变（一） 无担保模式 借 入 方 虚 拟 账 户 借 出 方 虚 拟 账 户 P2P 平台方 第三方 账户支 付平台 银行卡 银行卡 借款发放 借款归还 借款交易信息 借款归还 借款归还 借款归还 投标 借款发放 借款信息的 交互 资金收付 管理 小额信用贷 （品牌：拍拍贷） 国内 P2P 模式演变（二） 有担保模式 借入方 借出方 P2P 平台 申请借款、上传资料 展示借款人相关信息 考察审核 本金保障 自主投标 成功借款 其中资金流这块还是由有资质的第三方托 管账户平台操作。 抵押贷 （品牌：红岭创投） 宜信线下债券转让模式 宜信 CEO 唐宁 个人名义放贷 贷款人 投资者 债券拆分 - 再打包 理财产品 购买包装后的产品 最终 投资者 的钱将 直接打 到唐宁 的个人 账户上， 而直接 将有唐 宁分配 宜信线下债券转让模式 宜信 CEO 唐宁 贷款人 投资者 由于债务人和债权人之间的衔接被生生拆断，这就 需要居间人对双方资金统一调配，如此难免会形成一个 由居间人控制的“ 资金池 ” 在理财产品中，以资金池运作的理财产品，由于期 限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上就 是庞氏骗局。 P2P 平台的法律风险 借款人个人信用风险较大 运营模式不当易踩“非法集资”的红线 资金来源难以审查 沉淀资金安全性低 贷后资金用途难以监管 借贷双方金融隐私权无法有效保护