中国民间借贷的现状专家观点.ppt

鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 中国民间借贷现状专家观点 王辉QQ5266175 于点 河南鼎德律师事务所 鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 成因 宏观 微观 1、缩紧银根,原材料涨■1、民间金融饥渴,金融 价,出口受阻。 机构发展滞后,民间借贷 2、金融压抑,贷款歧视 填补。 中小企。 2、监管缺位,贷放款短 视,风险大。 ■3、个人理财意识转变, 放贷以谋取更高利益。 点 河南鼎德律师事务所 鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 阻碍 观点 观点二 1、监管机构担忧民间资 1、监管机构担忧风险不 本进入金融市场影响稳定 愿放手 2、民间资本独立性强, 2、地方政府怕民资不听 地方政府亦不愿其进入金 话,不愿其插手银行 融市场 3、国家担心老百姓的银 3、“肥水不流外人田” 行与国有大银行竞争 的垄断利益观,阻碍了民 间资本进入银行业 点 河南鼎德律师事务所 鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 优缺点 优点 1、中小企业融资贷款比重仅占10%,民间融资是弥补资 金缺口的主要途径 2、高利贷等民间融资能减少信息不对称,比大银行更能 控制贷款风险 3、高利贷能促进资金的优化配置,禁令只会让高利贷利 率更高 点 河南鼎德律师事务所 缺点观点一 1、脱离法律监管的高利贷也给企业带来高额的融资成本, 大大降低了企业的盈利能力,同时也会带来社会风险。 旦某个环节出现问题,可能会带来一些社会问题,甚至引 起突发事件。造成一定的社会不稳定 2、2010年新增人民币贷款以外融资6.33万亿元,占融资 总量的44.4%,这意味着所谓银信合作理财、地下钱庄 小额贷款公司、典当行等其他非银行的金融机构的贷款规 模已经逼近半壁江山。这在客观上动摇了人民银行作为央 行行使利率、存款准备金率等常规的抑制通胀手段的效果。 ■3、价格信号紊乱,向小企业发放高利贷的不合规的这些 机构大量的活动的话,很可能这个地方的金融秩序就被破 坏掉,比如说个别机构会倒闭,甚至涉黑等等。 河南鼎德律师事务所 缺点观点二 1、高利率:灰色外衣下民间利率奇高 2、非法融资:翻新花样的非法投融资事件迭显 不断 3、暴力收款:债权人通过暴力收回借款层出不 穷 ■4、高风险:极为复杂的金融传销化风险之隐患 点 河南鼎德律师事务所 鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 解决方案和措施 点 河南鼎德律师事务所 观点一、根本路径是开放金融。 [措施一]大胆改革银行业对民间资本放开准入由于金融抑 制是民间金融活跃的一个重要原因,因此,疏通比单纯地 “堵”更有效。同时,产业领域民营化的深化也呼唤着金 融领域的民营化 [措施二]实行“阳光化”工程将民间金融纳入监管与法律 约束之下 ■[措施三]完善政府的金融监管避免地方政府的直接干预与 介入 [措施四]完善金融市场制度建设形成多元化风险防范机制 点 河南鼎德律师事务所 观点二 第一、提供好的投资品种,满足资金逐利性的 求 第二、多数涉足高利贷的企业都是中小型企业 ,这说明大型公司资金并不吃紧,中小企业才是 银根紧缩的受害者,国家应当在促进中小企业 发展上下功夫,尤其是提供其融资平台 第三、极报道高利贷不被法院接受的典型案例 ,让闲散资金的拥有者知晓高利贷的法律风险, 减少公众参与高利贷活动的概率。 点 河南鼎德律师事务所 鼎德 言九鼎·德行天下 One Word One World 律师事务所 DD Law Firm China 其他国家和地区的情况 发达地区和国家,其民间金融机构都是合法化的 点 河南鼎德律师事务所