国际业务基础知识203 1 14.ppt

案例 我行实际支付给富国银行的利息计算如下： 期限： 89 天（ 2012.5.28 – 2012.8.25=89 天） 金额： 699,000 美元 利率： 2.831% 到期应付利息 = 699000 * 2.831% * 89/360 = 4892.20 美元 案例 6620.29 美元 - 4892.20 美元 A 公司应支付的利息 - 支付给富国银行的利息 我行收益？ 1728.09 美元 ? 贸易融资贷款特点 : 1. 利率相对较低 , 定价灵活 2. 与贸易周期对应 3. 资金去向明确 4. 锁定资金回笼 , 自偿特征明显 贸易融资特点 （三）资金交易主要产品 结售汇业务 结售汇主要包括即期结售汇以及远期结售汇。 外汇买卖业务 资金交易主要产品 外汇（ Foreign Exchange ） 指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支 付手段和资产。（一）外国货币，包括纸币、铸 币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款 凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券， 包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别 提款权；（五）其它外汇资产。 汇率（ Exchange Rate ） 是将一个国家的货币折算成另一个国家的货 币的比率、比价或价格。 外汇 汇率 ? 即期汇率 (Spot Rate): 是指即期外汇 买卖的汇率 , 即外汇买卖成交后，买卖双方 在当天或在两个营业日内进行交割所使用的 汇率。 ? 远期汇率 (Forward Rate): 是在未来一 定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合 同，达成协议的汇率。 即远期汇率 ? 结售汇 : 是结汇与售汇的统称。 ? 结汇 : 是指境内所有企事业单位、机关和社会团 体（外商投资企业除外）或个人取得外汇收入后 ，按照国家外汇管理条例的规定，必须将规定范 围内的外汇收入及时调回境内，按照银行挂牌汇 率，全部卖给外汇指定银行，结汇有强制结汇、 意愿结汇和限额结汇等多种方式。 ? 售汇 : 是指境内企事业单位、机关、社会团体和 个人因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管 理条例规定，持有关证件、文件材料等，用人民 币到外汇指定银行购买所需外汇，从用汇单位和 个人角度讲，售汇又称购汇。 结售汇 ? 即期结售汇业务 ，是指银行与客户签订即期 结售汇业务相关协议，约定在两个工作日内的某 一时刻为客户办理结汇或售汇的币种、金额、汇 率等交易要素，到时双方按照协议约定办理结汇 或售汇的业务。在实际业务操作中，客户向银行 提出即期结售汇申请，银行当日按客户指示完成 交割。 ? 远期结售汇业务 ，是指银行与客户签订远期 结售汇业务相关协议，约定在三个工作日之外的 某一时刻为客户办理结汇或售汇的币种、金额、 汇率等交易要素，到时双方按照协议约定办理结 汇或售汇的业务。 即远期结汇 进口商 ⑴ 合 同 商 谈 ⑹提交单据 ⑺ 寄 送 单 据 ⑻通知单据 ⑻ 偿 付 ⑼赎单 出口商 ⑽付款、承兑或议付 ⑵申请开立信用证 ⑷通知信用证 ⑶ 开 出 信 用 证 通知银行 / 交单银行 （出口商银行） ⑸ 出 运 开证行 （进口商银行） 信用证业务流程 (1) 进出口双方在贸易合同中规定使用跟单 信用证支付； (2) 进口商向当地银行（开证行）申请开立以 出口商为受益人的信用证； (3) 开证行请求另一银行通知； (4) 通知行通知出口商信用证已开立； (5) 出口商收到信用证，并确保其能履行信用 证规定的条件后，开始装运货物； 信用证业务流程 (6) 出口商向交单行提交单据； (7) 交单行把单据寄送开证行； (8) 开证行审核单据无误后，按照信用证规 定的偿付方式进行付款、承兑或议付； 同时通知进口商单据已入行； (9) 进口商付款或承兑后，银行交付单据给 进口商，然后进口商凭单取货； (10) 交单行按照开证行的指示，向出口商进 行付款、承兑或议付。 信用证业务流程 信用证当事人 （ 1 ）申请人：向开证银行申请开立信用证的人 （ 2 ）开证行：接受申请人的委托，开出信用证 的银行，它承担按信用证规定条