第五章保险合同(下).pptx

第五章 保 险 合 同 (下);第一节 保险合同的订立与生效;一、保险合同的订立程序 1、要约：指当事人一方以订立合同为目的向对方做出的意思表示。保险合同的要约通常由投保人提出。投保人提出投保要求，填写投保单。 2、承诺： 指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示，即通常，保险人在接到投保人的投保单后，经核对、调查等必要程序后，确认一切符合承保条件时，签单承保，保险合同即告成立。 保险合同的承诺也叫承保。 ;承 诺（Acceptance);二、保险合同的??立与生效 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 1、投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或附期限。 2、我国保险实践中多实行“零时起保”。 在合同成立以后并不立即生效的情况下，保险人的责任是：保险合同成立后但尚未生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任；保险合同生效后发生保险事故的，保险人应按约定承担保险责任。 新《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的合同，自成立起生效。 合同成立并不等同于合同生效。 ;三、保险合同的有效与无效;保险合同无效的原因;第二节 保险合同的履行;保险合同的履行;一、投保人的主要义务;2.如实告知的义务 3.危险增加的通知义务 指在订立保险合同时，当事人双方未曾估计到的保险事故危险程度的增加。 在保险人接到“危险增加”的通知，或虽未接到通知但已经知晓的情况下，应在一定期限内做出增加保费或解除合同的意思表示。如果不做任何表示，则可视为默认，以后不得再主张提高费率或解除保险合同。 4.保险事故通知义务 5.防灾防损和施救的义务 6.提供有关证明、单证和资料的义务 ;保险合同成立后，保险事故发生，保险人有按照保险合同的规定赔偿或给付保险金的义务。 (一) 确定损失赔偿责任 1.基本责任 2. 附加责任 附加于保险人基本责任范围之上的责任。 3. 除外责任 保险人不予承担赔偿的责任。 规定除外责任的原因：(1)避免保险人遭受巨额损失；(2)限制对非偶然事故的赔偿；(3)避免逆选择。 保险人必须在订立合同时对投保人明确说明除外责任。; (二) 履行赔偿给付义务 1. 保险金的主要内容 (1) 赔偿给付金额; (2) 施救费用; (3) 为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。 2. 保险金的支付方式 在原则上，保险人通常以现金的形式赔付损失和费用，而不负责以实物补偿或恢复原状。但双方在合同中有约定的除外。 ;(三）其它义务;三、 影响保险合同效力的主要因素 ;如果投保人或被保险人所告知的重要事实有误，保险人可据此宣告合同无效。重要事实指保险人在考虑他是否与投保人订立合同，或者应基于何种条件与之订立合同时，那些足以对其决断产生影响的事实。 ; (二) 保证 指投保人在签订保险合同时向保险人保证做或不做某一事情，或者保证某种状态存在或不存在。 投保人的保证是保险人承保的一个先决条件。在有些情况下，如果投保人不做保证，则保险人可能不予承保，或将提高费率。 明示保证是以书面的形式，或以特约条款的形式附加于保单之内。 默示保证在保单上虽然没有文字记载，但从习惯上或社会公认的角 度看，被保险人应当保证对某种事情的行为或不行为。 ; (三) 隐瞒 由于保险合同是最大诚信合同，这就要求投保人在投保时必须将其所知而为保险人所不知的所有重要事实都告诉保险人。告知不实即为误告；不予告知就是隐瞒。 (四) 弃权与禁止翻供 前述的保证和告知等因素多约束被保险人；弃权与禁止翻供的规则来约束保险人。 弃权指合同的一方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止翻供指合同的一方既已放弃其在合同中的某种权利，日后就不能再向另一方主张已放弃的权利。;;主体的变更是指保险合同当事人的变更,习惯上又叫做保单的转让。主要指投保人、被保险人或受益人的变更，而不是保险人的变更。 在财产保险中，保单的转让往往因保险标的的所有权发生转移而发生。 保单的转让有两种情况： (1)一种是转让必须得到保险人的同意。在这种情况下，保险标的的所有权发生转移，即主体变更，则保险关系相对消灭。 (2)另一种规定是允许保单随着保险标的的转让而自动转移，不需要征得保险人的同意。货物运输的保险合同一般属于这种情况。 在人身保险中，保单一般不需要经过保险人的同意即可转让，但在转