银行授信业务 保证人的限制 保证人的限制.pptVIP

银行授信业务 贷款担保 银行授信业务 项目五 担保分析 模块一 保证分析 知识点5：保证人的限制 模块一：保证分析 五、保证人的限制 授信额度定性标准 保证人的条件限制 保证人的资格限制 不能作为保证人的单位 以公益为目的的事业单位、社会团体 国家机关 无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构 商业银行的分支机构、全资附属企业，总行另有规定的除外 企业法人的职能部门 有限责任公司和股份有限公司不宜充当本公司股东或者其他个人的保证人 模块一：保证分析 不具有法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司也不得作为保证人。 商业银行一般不得接受下列人员的保证担保： 法定代表人、董事或高级管理人所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的； 拖欠银行贷款本息等不良信用记录的； 有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，但过失行为除外； 银行认为不适宜提供保证担保的其他人员。 （二）保证人的条件限制 模块一：保证分析 不具有代偿能力而签订的保证合同有效吗？ 【案例简介】 2006年6月，A商业银行与A公司签订贷款合同，贷款金额 100万元，贷款期限为9个月。B公司为A公司提供连带责任保 证，并与A商业银行签订了保证合同。贷款逾期后，A公司无 力还款。2008年6月，A商业银行向A公司和B公司发出催收 逾期贷款通知书，A公司在该通知书上签字并盖章，B公司承 诺督促A公司偿还贷款，若在3个月内不能偿还贷款，无条件 替A公司偿还贷款。后经银行多次向借款人和保证人催要无 果，A商业银行于2009年3月3日向人民法院提起诉讼，请求 判令A公司偿还贷款100万元及利息、罚息，B公司负连带责 任保证。A公司没有答辩。B公司辩称其在提供保证时，不具 有代为清偿能力，违反《担保法》第七条的规定，保证合同 无效，应当免除保证责任。 【案例】 清偿能力是保证人资格的重要条件，而并非必要条件。缺乏 这一条件只是对于保证合同的履行产生一定的影响，甚至不 能履行，并不必然导致保证合同无效。在上述案例中，法院 审理后认为B公司的辩称理由不成立，《担保法》第七条的 规定是倡导性规定，并不是禁止性规定，且《最高人民法院 关于适用了中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第十 四条规定：不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然 人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力 要求免除保证责任的，人民法院不予支持。最后法院判决A 公司偿还银行贷款100万元及利息、罚息，B公司对上述债务 负连带责任保证。 【案例解析】 银行授信业务