互联网金融信息安全 互联网保险的风险 互联网保险的风险.pptxVIP

互联网金融信息安全第六章 业务风控《互联网金融信息安全》教学目标：通过本章的学习，使学生掌握互联网金融支付、网络借贷、股权众筹、互联网基金、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等业态的风险，了解互联网金融各业态风险对应的防范措施，树立正确的价值导向和理财观念。目录互联网金融支付安全股权众筹安全网络借贷安全互联网基金安全互联网保险安全三五二四一目录互联网消费金融安全互联网信托安全六七6.5互联网保险安全6.5.1 互联网保险的风险 互联网保险是伴随着电子商务在保险业的渗透应运而生的，作为一种传统和现代的结合，互联网保险开创了新的业务渠道和销售方式，给保险业注入了新的活力，同时也给保险业带来了新的风险。6.5.1 互联网保险的风险1.信息安全风险互联网具有开放性，在提供便捷服务的同时也蕴藏着不安全的因素，一旦信息泄露就可能带来风险。系统的漏洞、操作的失误、黑客的非法入侵都可能带来客户信息被泄露、篡改甚至删除的风险，而这些信息一旦遭到更改或者删除将直接影响到保险公司的定价、经营和销售，给保险公司乃至保险市场带来不良的影响。因此，信息资源的保密性、完整性、可用性对于从事互联网保险的公司尤为重要。 6.5.1 互联网保险的风险 2.产品风险互联网保险产品不同于一般的商品，其本身具有复杂性、长期性、无形性的特点，这些特点使互联网保险具有许多不确定性。首先，我国的互联网保险产品品种较少，而对于保险责任和条款较为复杂的健康险和寿险产品存在不足，产品结构也不合理。其次，我国的互联网保险产品还存在理财属性被过分强调的现象。最后，产品的附加服务没有受到重视，也没有得到深度挖掘。 6.5.1 互联网保险的风险 3.服务质量风险互联网保险保单件数大量增加，面对海量的理赔案件，很难保证保险公司的责任能完全落实，这也是导致客户投诉率上升的重要原因。由于保险产品的复杂性，投保人在网上购买保险时，极易对保单中的条款产生误读、漏读，进而在后续承保、理赔过程中很可能与保险公司发生纠纷，降低客户满意度。服务质量风险还表现在信息披露不充分上。信息披露不透明、不充分，将直接影响消费者对产品的选择和购买，损害客户利益。 6.5.1 互联网保险的风险 4.道德风险道德风险一直以来都伴随着保险业的发展，它出现在保险合同订立之后。例如投了车险的人可能会比未投保时开车更莽撞，享有医疗保险的人会比别人更多去医院获得医疗资源和服务。在网络环境中，由于缺乏有力的监督约束机制，加上保险理赔过程中电子材料造假难以查证，道德风险不容忽视，易给保险公司带来不必要的损失。 6.5.1 互联网保险的风险5.流动性风险目前在互联网上盛行的理财型保险，具有预期收益率高、产品期限短、保障功能弱的特点。部分保险公司在互联网上大力宣传并销售的产品，收益率高于银行乃至同期“宝宝类”理财产品，以高收益率吸收保费。规模迅速扩张的同时，由于负债端期限短，很快将面临满期给付的压力，公司要时刻留存一定的准备金供兑付，资金流动性风险由此产生。这种饮鸽止渴的行为，在资金流动性风险的压力下，必将难以为继。 6.5.1 互联网保险的风险 6.法律风险互联网保险的出现，令保险行业在技术、结构、运营模式等方面发生了深刻变化，也为保险业监管带来巨大挑战。一直以来，监管几乎都滞后于市场的发展，追赶市场脚步的同时，不断调整以保证市场的健康可持续发展。当前中国人民银行等十部委已联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，填补了互联网金融监管空白；《互联网保险业务监管暂行办法》已正式落地，明确了互联网保险的监管政策，有助于防控法律监管风险。