外汇产品第1讲.pptxVIP

外汇产品 第一讲;国际贸易融资基础知识;国际贸易融资基础知识; 一、国际贸易融资的产生 进出口贸易的结算需求： ;国际贸易融资的产生;国际贸易融资的产生－国际结算;国际结算 汇款业务流程图;定义：托收是债权人（卖方/出口方）委托银行向债务人（买方/进口方）代为收款的一种结算方式。 业务特点：托收业务属商业信用。银行按照客户指示办理业务，对托收款项能否收到不负责任。但银行必须按照客户要求处理相关单据。 一般适用与有经常性业务往来的客户 ;国际结算-托收业务流程图;3、信用证 定义：是一项银行凭规定的单据向受益人（出口商/卖方）承诺付款的文件。 业务特点 信用证是银行信用，银行承担第一性的付款责任。 信用证是一项有条件的付款承诺，实行凭单付款的原则；货物有问题，由买卖双方自行解决。 信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。;申请人 （进口商）;信用证的服务功能;二、国际贸易融资的种类、特点;进口商的贸易融资需求;出口商的贸易融资需求;减免保证金开证－进口方不交或少交保证 金开证 进口押汇——进口商在货物售出后再付款 提货担保——货物先于单据到达，使进口商 可先到海关提货 打包放款——出口商收到国外信用证，组织货流的资金可不用担心了 出口押汇——货物运出后，出口商立即获得付款 出口贴现——出口商在进口商远期付款条件下，可将开证行承兑的汇票立即获得贴现。 福费廷业务——在远期信用证项下，出口商将单据卖断给银行，提前获得无追索权兑现。 出口保理业务——在托收或赊销项下，出口商获得应收帐款的保付;具有自偿性。融资依据是进出口交易（货物）， 还款来源是进出口交易（货物）本身产生的现 金流。银行贷出的资金并不进入企业的生产过程。 单据通过银行传递。便于对交易情况进行 监控、了解。 期限较短。能及时发现和暴露问题，进行资产 和货物的保全处理。 综合收益高：作为国际结算业务延伸，集中间业务与资产业务于一身，结算手续费收入、结售汇买卖差价、低成本存???、融资利差收入 时效性强。促使银行改善和调整内部营运机制，使业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转 ;进口贸易融资产品组合;1、进口押汇 1概念及流程 进口押汇是在开证行与进口商签定进口押汇协议的基础上，由开证行收到信用证（或托收）项下单据后先行付款，然后根据与进口商之间的押汇协议放单给进口商，进口商凭单据提货并销售后，将货款及利息偿付银行。; 进口押汇流程;国际贸易融资的运用;3 银行收益 A、与同等期限的远期信用证相比，变国外融资为国内融资，在风险基本相同的情况下，增加押汇贷款利息收入。 B、密切银企关系;2、提货担保（Shipping Guarantee)： 1产品的概念 提货担保是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保书。;2客户应用 a、担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失； b、农行可办理国内各运输港口（包括香港）的担保提货。; 进口贸易融资产品-提货担保;出口贸易融资产品组合;3、打包放款（Packing Loan)： 1产品概念 打包放款是出口商以将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。出口商必须保证货款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄交索汇。 　　特点（1）专款专用，贷款金额一般不超过信用证金额的80%，期限一般不超过3个月；　　（2）信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单；　　（3）正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。 ;国际贸易融资的运用;4产品风险 a、客户信用风险： ●出口商挪用打包资金 ●贷款后不装运货物，不交单，不使用信用证，恶意套取银行资金 ●出口商的货物有质量问题，引起贸易纠纷 b、开证行风险： 无理拒付 c、业务操作风险：单据有不符点为审出，遭国外开证行拒付。;4、出口押汇 （Bill Purchased Under Letter of Credit)： 1产品概念 出口押汇是客户按照与我行签定的《出口押汇合同》，将出口信用证（或托收）项下的全套单据交我行，向我行申请的短期资金融通。 银行有权将单据依信用证要求对外寄单索汇，并用索汇回来的款项扣还融资款。若因各种原因索汇回来的金额不足以偿还融资款，银